我国中小上市商业银行盈利模式转型研究

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1、密级；密期限：，保告备乂爹硕±学位论文＞．；、－、我国中小上市商业银行盈利模式转型研究ＲｅｓｅａｒｃｈｏｆＴｒａｎｓｆｏｒｍａｔｉｏｎｏｆＰｒｏｆｉｔＭｏｄｅｌｏｆＣｈ＇ｉｎａｓｓｍａｌｌａｎｄｍｅｄｉｕｍＬｉｓｔｅｄＳｈａｒｅｈｏｌｄｉｎｇ聲ＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓＪ．■ｆ：学号１１４３０１０８７姓名殷明月学位类别金融硕ｄ：学科专业金融校内导师宋华￣￣校外导师—＞■－完成时间２０１６年３月．；＇Ｖ．－．’Ｖ－＾

2、，？Ｖ？ｉ．？、？一？＿．．，．．＇．．．＇：．．Ｉ＇，．独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师措导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我成知，除了文中特别加ｋＸ标注和致谢的地方外，论文中不包含其＿他人己经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得安徵大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料一。与我同工作的同志对本研究所做的任何贡献均己在论文中作了巧确的说明并表示谢意。《６日学位论文作者签名：時巧签字日期：辦年月学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解安徵大学有关保留、使用学位论文的规

3、定，有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借亂本人授权《徵大学可ｋ乂将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检Ｌ、、索，可乂采用影印缩印或扫描等复制手段保存汇编学位论文。■（保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名：焉扛的句导师签名：呼与签字曰期：年＆月ｔ曰签字曰期：年＾月＾日含摘要＂＂近年来，国际金融市场波动较大，我国的经济发展也进入了Ｈ期叠加的，状态，发展持续疲软经济结构发生巨大变化。我国中小上市商业银行作为金融市场上不可或缺的资金醜通中介，也受到了较大影响。Ｗ非利息收入为主的传统

4、、、的盈利模式已经无法持续下去，本文选取了我国华夏浦发光大、民生、平安、中信、兴业、招商这八家中小上市商业银行作为样本进行研究。一。当前，我国中小上市商业银行面临的情况较为复杂多样第，经济波动对企业产生重创，许多企业扩张速度放缓，规模缩小，有的甚至亏损或者破产，使得银行面临的信用风险急剧加大，对信贷资产质量的掌控愈加困难；第二，利率市场化进程推进的速度加快，央行自２０１５年Ｗ来多次降准降息，贷款利差逐渐缩小，银行信贷利差收益受到威胁：第Ｈ，为了防范道德风险和操作风险等不利因素，银监会和证监会等监管部口对银行监管力度加大，在中间业务和金融衍生品工具市

5、场方面的监管较为严格，银行难寻找新的盈利增长点；第四，互联网一，步加深金融飞速发展金融脱媒进，加剧了非金融机构与银行争夺客户和市场，发展陷入艰难境地；第五，银行间竞争加剧，不仅我国中小上市商业银行间的市，场争夺日趋激烈，并且与五大行相比其综合实力远远落后在风险承受能力、偿债能力、营运能力、盈利能力、增长能力、资金实力、吸引客源等方面更是没有丝毫竞争力。面对如此严峻的形势，我国中小上市商业银行传统的盈利模式的弊端已经曰一主的盈利模式已经不具有可持续性益暴露。第，这种传统的（＾非利息收入为，随着利差收窄，银行的信贷利息收入会逐渐减少；第二，信用风险日益暴

6、露，不’良贷款率逐年攀升，银行的风险管理制度不健全，行内大多为传统银行业；第Ｈ一务，产品种类少，导致盈利模式单，无法满足客户多元化的需求；第四，我国中小上市商业银行为争取更多的客户，不断在各地增设网点，盲目扩张，并没有在既有的网点上做深入的客户挖掘，市场开发并不充分，造成资源的浪费和成本的上升，；第五，各家中小上市商业银行的业务品种和产品种类大多大同小异不，具有差异性和特殊性，没有体现各家的自身优势和特点产品技术含量低，：第六科技投入少，缺乏创新。Ｉ我国中小上市商业银行面临内忧外患的局面，盈利模式转型已经成为继续发展的必由之路。从宏观方面，

7、我国中小上市商业银行仍要在短时间内继续采用非利息收入为主的盈利模式，抓住我国经济新常态带来的机遇，渐进式的进行盈利模式的转型发展。从微观方面，我国中小上市商业银行要加快金融创新的步伐，制定特色的发展战略，并且要加大科技投入力度，提高人才的选拔标准，建立资。，本节约型的业务发展模式，最重要的是要建立严密的风险防空能力从市场方面要加快完善我国资本市场体系的培育，实现我国商业银行从分业经营向混业经营的过渡，。从法律方面，要加快我国金融市场法律体系的建