我国中小商业银行直销银行的问题及对策研究

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2、ｉｚｅｄＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓ郑果蒜．＜；Ｔ－．＂Ｂ．＇指导教师姓名：高顺芝副教授－级学科名称：庭巧法济学二级学科名称：金酷學＇论文答獅２０１５年１１月ＨＫ宗Ｈ｜ｐ＾．击．；摘要近年来业正面临着利率市场化、汇率市场化和金融管制放松的，我国金融重大变革，互联网金融这种传统金融与互联网精神相结合的新兴金誕模式己逐一渐被公众接受。在互联网金融大潮的冲击下，商业银行逐渐失去了部分市场，亟需探索新的服务模式。直销银行模式正是我国商业银行应对

3、互联网金融挑战一的重要切入点。２０１３年９月，北京银行成立了第家直销银行。截至２０１５年日月，全国共有二十多家直销银行集中上线，在建立直销银行的商业银行当中，多数都是中小型商业银行。，就目前形势来看商业银行传统的主要依靠贷款拉动经营规模的盈利模式，正在面临着越来越大的挑战，这些变革将迫使商业银行迅速转型，寻求新的盈利增长点一。建立直销银行不仅能在定程度上帮助传统银行尤其是中小银行实现业务拓展，区域扩张Ｗ及利润的增长，参与到互联网金融的竞争当中，而且能帮助各银斤间实现差异化发展同质化

4、带来的竞争，产生新的竞合关系。，避免但是目前我国中小商业银行开展的直销银斤仍处在起步阶段，尚无成功的直销银行案例，，对商业银斤收入的贡献也较小为了能尽早的抢占市场，也有部分直销银行匆忙上线，许多业务还未完善，只是搭起简单的框架。整体来看，我国的直销银行既受到环境因素的制约。，自身又存在着许多问题环境因素主要一是缺乏独立运营机制，些，受到传统银行的束缚面临的政策阻碍较多，还有非银斤体系的互联网金融企业作为强有力的竞争对手。而自身问题主要是产品设计上创新度不高银行间存在着一，各直销定程度的

5、同质性；在营销方面也存在着宣传力度不足等问题。通过分析直销银行的现状与问题，本文提出我国的中小型商业银行应该理性看待直销银巧发展的问题，思考直销银行是否符合自身组织体系的发展，而不是盲目跟风建立直销银行。对于己经建立起来的直销银行，为促进其发展，本文提出了一系列的对策建议。首先直销银行应该通过独立运营，摆脱传统银行的束缚，＾，建立起互联网思维利巧大数据来赢得更多的用户。其次直销银斤要注重产品创新，实现差异化，品牌化发展，并通过差异化布局，规避恶性竞争。还要通过建立专业运营团队，搭建

6、起更加安全的平台，保障客户信息和资金安全。直销银行应该加强有效宣传，增加知名度。在互联网平台、电视等媒介都加强宣传，，并通过传统银行网点向客户介绍直销银行的各项业务在建立Ｉ初期，设立专口的直销银行业务咨询，帮助客户深入了解直销银行。最后，还应该多向优秀的互联网电商学习营销策略。总的来说，建立直销银行对于我国中小商业银行来说既是机遇同时也是挑一战。建立直销银行前应该多些理性思考，要将重点放在金融产品创新、体制创新、文化创新等方面，将互联网应用到银行产品当中，而不是将银行产品单纯从

7、线下转務到线上。：关键词中小商业银行，直销银行，互联网金融ＩＩＡＢＳＴＲＡＣＴＲｅｃ＇ｅｎｔｌｈｉｎａｆｉａｎｃｉａｌｓｅｃｔｏｒｉｓｆａｃｉｎｔｈｅｉｎｔｅｒｅｓｔｒａｔｅｍａｒｋｅｔｉｚａｔｉｏｎ，ｔｈｅｙ，Ｃｓｎｇｍａｒｋｅｔｉｚａｔｉｏ打ｏｆｅｘｃｈａｎｇｅｒａｔｅａｎｄｔｈｅｆｉ凸ａｎｃｉａｌｄｅｒｅｇｕｌａｔｉｏｎ。Ｉｎｔｅｒｎｅｔｆｉｎａｎｃｉａｌｔ社ａｄ化ｄ．ｗｈｉｃｈｉｎｅｇｒａｔｅｓｉｔｉｏｎａｉｆｉｎａｎｃｅａｎｄＩｎｔｅ

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