商业银行融资租赁业务模式创新和风险控制研究

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1、、Ｖ．Ｖ满樣凉秦碱键乂學ＷＥＳＴＥＲＮＵＮＥＲＳＩＴＹＯＦＦＩＮＡＮＣＥＡＮＤＥＣＯＮＯＭＩＣＳＳＯＵＴＨＩＶ工商管理硕ｉ（ＭＢＡ）学位论文商业锻行融资租赁业务模式创新和风险控制研究ａｎｄｓｋＣｏｎｔｒｏｌｏｆ民ｅｓｅａｒｃｈ化ｏｕｔ也ｅＭｏｄｅＩｎｎｏｖａｔｉｏｎＲｉＣｏｍｍｅｒｃａｌＢａｎｋｓＩｎｖｏｌｖｅｄｉｎＦｉｎ犯ｄａｌＬｅａｓｉｎｇＢｕｓｉｎｅｓｓｉ＞？＾学位申请人刘莲指导教师鲁利民学科专业工商管理硕±送仿悉

2、别管理学工商管理硕±（ＭＢＡ）学位论文商业银行融资租赁业务模式创新和风检控制研究Ｒｅｓｅａｒｃｈａｂｏｕｔ化ｅＭｏｄｅＩｎｎｏｖａｔｉｏｎａｎｄＲｉｓｋＣｏｎｔｒｏｌｏｆＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓＩｎｖｏｌｖｅｄｉｎＦｉｎａｎｃｉａｌＬｅａｓｉｎｇＢｕｓｉｎｅｓｓ学位申请人：刘莲学号：２１４１２５１００１３４学科专业：工商管理硕击研究方向：金融管理指导教师：鲁利民定稿时间：２０１６年３月西南财经大学学位论文原创性及

3、如识产权声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下独立进行研究王作所取得的成果，本论。除文中己经注明引用的内容外文不含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。对本文的研巧做出重要贡献的个人和集体，均己在文中Ｗ明确方式标明，因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本人同意在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属西南财经大学。本人完全了解西南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部ｎ或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权西南财经大学

4、可将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可＾式采用影印、缩印、数字化或其他复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于１□保密、，在年解密后适用本授权书。２、口不保密特此声明。学位申请人：２０１６年己月摘要摘要近两年，人民银行多次下调我国金融机构人民币贷款利率并逐步放开存款利率浮动上限，商业银行的存款规模受到严峻挑战、传统利差收入的空间一步被压缩进，亟待通过金融创新开拓存款增长渠道、优化利润结构。与此同时，融资租赁快速发展，己成为与银行贷款、股权融资并列的王大融

5、资方一一２式之，也是目前发展速度最快、最具创新力的行业之。截止０巧年末，我国约有融资租赁企业４５０８家，较２０１４年末增加２３０６家，其中金融租赁企业４９家（增加１７家）、非金融租赁企业４化９家（增加２２８９家），行业注册资金（折合为人民币）约１５１化亿元，形成租赁合同余额约人民币４４４００亿元，较２０１４年增加约１２４００亿元３８．７５％。融资租赁行业的快速、增长幅度一直１发展除了股东投资，也离不开外部资金的支持。＾来，银行贷款都是融资租赁企业的主要资金来源，。但近年来融资租赁企业在客户行业、租赁物

6、一种类、交易结构、融资渠道等方面直不断进行突破和创新，商业银行的业务模式和风险控制己逐渐难适应融资租赁企业的需求。一目前，商业银行融资租赁业务主要有两种方式：种是商业银行设立金融租赁公司一、自营租赁业务，；另种是商业银行与融资租赁公司合作通过一提供贷款或推荐客户开展合作。在第种模式中，商业银行的金融租赁公司可涉及的业务领域较融资租赁公司更加广泛；但同样地，该类公司受商业银行信贷政策和审批理念的影响也最大，创新乏力使自身的市场地位开始受到挑战。在第二种模式中，融资租赁公司的业务领域己扩展到基础设施、互

7、联网，融资渠道也逐渐增多，但商业银行与融资租赁公司的合作还基本停留在承租人为制造企业，不，、租赁物为机器设备阶段能因时制宜地创新合作模式从而将融资Ｗ巧企业拱手推向了新Ｈ板市场，、债券市场和粗赁资产交易市场不仅没脊化惦化融资租巧行化快速发展的巧机一，还进步失去了原本拥有的市场份额。因此，本次研究将基于上述明种基础模式，结合工作中的真实案Ｉ四川省农村信用社改革治理研究一一Ｗ简阳农商行为例例，分析和讨论当融资租赁已经创新性地与基础设施、互联网Ｗ及租赁资产一交易结合时，商业银行应如何创新业务模式；并逐

8、分析各模式下，商业银行可能面对的典型风险レッ及可采取的风险防范措施。同时，由于商业银行融资租赁业务涉及的业务领域和参与主体较多，风险识别和风险分析的难度也因此增加。在目前该类业务潜在风险加速凸显的情况下，商业银行如何做好正确的风险评