互联网金融理财产品对商业银行活期存款影响的实证研究

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1、分类号密级公开UDC编号20120210171硕士学位论文互联网金融理财产品对商业银行活期存款影响的实证研究申请人姓名王洪斌导师姓名及职称王洪良教授申请学位类别经济学学科专业名称金融学培养单位金融学院学位授予单位广东外语外贸大学2016年05月18日分类号密级公开UDC编号20120210171硕士学位论文互联网金融理财产品对商业银行活期存款影响的实证研究EmpiricalstudyontheinteractiverelationshipbetweeninternetfinancialproductsandDemanddepositsofco

2、mmercialbanks申请人姓名王洪斌导师姓名及职称王洪良教授申请学位类别经济学学科专业名称金融学论文提交日期2016年5月18日论文答辩日期2016年5月26日学位授予单位广东外语外贸大学独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得广东外语外贸大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：签字日期：

3、年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解广东外语外贸大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权广东外语外贸大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名：导师签名：签字日期：年月日签字日期：年月日摘要近此年来，随着网络技术的快速发展和普及，互联网在金融业发展中的作用越发凸显。网络技术和金融业不断融合，产生了网络金融这一新兴的金融形式。它和传

4、统的金融活动在形态上有本质的区别，是在电子商务繁荣发展、网络时代兴起的背景下应运而生的，它与金融业的融合无疑给金融业带来了生机，但也同时伴随着挑战。2013年6月余额宝上线以来，各种互联网金融理财产品不断涌现，对传统商业银行各个方面都造成了巨大的冲击。本文首先简要分析了有关于互联网金融的概念和发展情况,并着重描述了互联网理财产品的特征和优势。同时又简要的描述了商业银行原有存款业务的优势以及受到的影响。在分析的基础上选取大型和中小型银行活期存款数据、余额宝收益率、shibor数据,cpi等变量进行了实证检验。实证结果表明，商业银行活期存款受到了

5、互联网理财产品的明显影响，相比下大型银行受到的影响更大。大型商业银行活期存款与余额宝的收益率负相关,活期存款受高收益的影响而流出。不同于大型商业银行的是,中小型商业银行活期存款与余额宝收益率正相关。中小型商业银行会积极跟随市场收益率的变化而相应提高自身活期存款的收益,以此来留住甚至吸引到更多的资金。在不断的竞争中商业银行积极的丰富自身的理财产品、改变服务态度、提高服务质量,还间接的促进了利率市场化。尽管短期内理财产品收益较高，但是在长期中会随着竞争的加大而逐渐趋向于市场利率。伴随着超额收益的消失，投资者逐步的趋于理性化。关键词余额宝；互联网金

6、融；活期存款；互联网理财IAbstractInrecentyears,withtherapiddevelopmentandpopularizationofthenetworktechnology,theroleoftheInternetinthedevelopmentofthefinancialindustryhasbecomemoreandmoreprominent.Networktechnologyandthecontinuousintegrationofthefinancialindustry,resultinginanewformof

7、Internetbankingfinancialform.Differencebetweenitandthetraditionalfinancialactivitiesinmorphologyisessentiallyisarisesatthehistoricmomentintheprosperityanddevelopmentofe-commerce,theriseoftheInternetagebackgroundanditscombinationwiththefinancialindustry,nodoubttothefinancial

8、industryhasbroughtvitality.Butatthesametime,alongwiththechallenges.SinceJune2013,t