互联网金融对我国商业银行利润影响的实证研究

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1、分类号：单位代码：10140密级：公开学号：4031530299硕士学位论文中文题目：互联网金融对我国商业银行利润影响的实证研究EmpiricalStudyontheImpactofInternetFinanceonthe英文题目：ProfitofChina’sCommercialBanks论文作者：曹雅雯指导教师：张虹教授专业：投资经济学完成时间：二○一八年五月申请辽宁大学硕士学位论文互联网金融对我国商业银行利润影响的实证研究EmpiricalStudyontheImpactofInternetFin

2、anceontheProfitofChina'sCommercialBanks作者：曹雅雯指导教师：张虹教授专业：投资经济学答辩日期：2018年5月6日二○一八年五月·中国辽宁辽宁大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立完成的。论文中取得的研究成果除加以标注的内容外，不包含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，不包含本人为获得其他学位而使用过的成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体均已在文中进行了标注，并表示谢意。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位

3、论文作者签名：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的原件、复印件和电子版，允许学位论文被查阅和借阅。本人授权辽宁大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。同时授权中国学术期刊（光盘版）电子杂志社将本学位论文收录到《中国博士学位论文全文数据库》和《中国优秀硕士学位论文全文数据库》并通过网络向社会公众提供信息服务。学校须按照授权对学位论文进行管

4、理，不得超越授权对学位论文进行任意处理。保密（），在年后解密适用本授权书。（保密：请在括号内划“√”）授权人签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日摘要随着网络信息技术的迅速发展和普及，中国网民的规模在不断扩大，由2008年的2.98亿人增长到2016年的7.31亿人，其中移动网民由2008年的1.18亿人增长到2016年的6.95亿人。毫不夸张地说，互联网已经改变了人们的日常生活方式，它潜移默化的影响着世界经济、政治及文化的发展方向，促进各行各业进行深刻的变革。巨大的市场容量以及互联网“开放、平等

5、、协作、分享”的平台，为互联网金融的产生和发展提供了非常有利的土壤。互联网金融高速发展时，中国经济开始进入“新常态”阶段，经济增长速度由高速增长转为中高速增长。宏观经济环境的改变，我国银行业的利润开始下滑，各银行纷纷出现裁员潮、降薪潮。互联网金融开始迅速崛起，各式各样的创新产品层出不穷，逐渐将业务范围延伸至商业银行的支付、融资、理财等领域。截止到2017年12月，我国购买互联网理财产品的网民规模达到1.29亿，同比增长30.2%。互联网理财规模由2013年的2152.97亿元增长到2017年的3.15万

6、亿元，预计2018年将达到5.36万亿元。文章正是基于当前商业银行的现状，从互联网金融的角度出发，探究其对商业银行利润的影响，为商业银行在经济新常态下更好地发展提供更加多元的视角。文章首先界定了互联网金融的概念，对互联网金融与金融互联网作了解释。互联网金融虽然在我国出现的较晚，但发展的形式多种多样，有金融互联网化、互联网支付、P2P网络借贷、非P2P的网络小额贷款和众筹融资。我国商业银行的利润来源渠道比较单一，主要依靠利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益。其次从机理方面分析了互联网金融如何对商业银行

7、的存款业务、贷款业务、手续费及佣金收入产生影响的，通过理论机理分析可知，互联网金融的普惠性对商业银行的利润确实造成了冲击。再次从实际出发分析互联网金融与商业银行利润的关系。实际中，互联网金融的发展对商业银行的盈利有利有弊。一方面，互联网金融倒逼商业银行进行改革，无论是管理模式上还是后台操作上，使商业银行资本转化的效率更高；另一方面，互联网金融吸收大量存款、使用灵活的贷款利率、创新多元化的理财产品，使商业银行的传统业务受到牵制。最后对两者的关系进行实证研究，用数据论证互联网金融对商业银行的利润是带来了促进

8、作用还是产生了抑制作用。文章以中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、民生银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、光大银行、中信I银行、招商银行和北京银行13家商业银行作为研究对象，利用随机效应变截距模型对面板数据进行回归分析，探究第三方支付规模、P2P网贷规模、众筹融资规模、国内生产总值增长率、不良贷款率对总资产收益率的影响。实证的结果显示，第三方支付规模、P2P网贷规模、国内生产总值增长率与总资产收益率呈正相关关系，即上述三个指标