中国银行scxl支行中小企业信贷业务操作风险及防范对策

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5、裸鴻滿野暮：，护｜气崩鴻攀｜｜禱山东理工大学硕士学位论文摘要摘要改革开放三十多年来，中国的经济和社会有了突飞猛进的发展，银行业也不断发展壮大并逐步走向规范化经营。银行信贷作为国内企业融资的主要方式，为经济发展和企业发展提供了必要的资金支持。目前金融行业法律法规仍不够健全、社会信用体系亟待建立完善、信贷业务操作规范化程度不够、同业竞争不断加剧，使银行信贷业务面临较大的操作风险，因此加强信贷业务管理就显得尤为重要。在我国，绝大多数的企业是中小企业，其在促进经济增长、税收、就业等方面起到了举足轻重的作用，是推动国民经济发展

6、、促进社会和谐稳定的重要基础力量。在中国经济发展进入新常态的大背景下，中小企业的发展对于稳增长、调结构，加快产业转型升级将发挥关键作用。然而融资难一直是我国中小企业普遍面临的问题，对中小企业发展产生了严重的阻碍作用，中小企业的固有特点导致银行对中小企业放贷时面临的操作风险更大，主要表现在：申请贷款时往往缺少合格的押品；财务管理不规范导致其财务数据真实性受到怀疑；法人治理结构不完善，其经营管理及决策往往缺乏理性、随意性很强；其在行业中的竞争能力和抵御风险的能力较弱，企业寿命普遍较短。因此，对中小企业信贷的操作风险进行深入的

7、研究，具有重要的实践意义以及一定的理论意义。本文从商业银行的角度，通过对中国银行SCXL支行的中小企业信贷业务进行实地考察，了解其内部控制及业务流程，运用信息不对称理论等相关理论，重点对该行中小企业信贷业务操作风险进行评估，对如何加强该行中小企业信贷操作风险管理提出了自己的思考。研究进程中发现该行风险防控存在一些问题，包括操作风险管理的组织架构不完善，日常管理的风险防范意识薄弱，操作风险控制的相关制度存在缺陷，缺少符合中小企业特点的客户信用评级体系等等。之后分析引发上述操作风险问题的成因及表现形式，并针对内控方面存在的漏

8、洞与不足，充分结合中小企业信贷业务特点，提出了从优化中小企业信贷业务流程、加强中国银行SCXL支行中小企业信贷业务操作风险评估和监测、加强信息系统建设、加强人力资源管理、提高员工业务能力、增强职业道德等多个方面强化措施，以改善该支行中小企业信贷业务操作风险管理体系，提高操作风险防控能力，适应内外部监管要求。本文致力于