树立风险意识远离非法集资

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1、树立风险意识远离非法集资建信人寿保险股份有限公司2018年5月何为非法集资•根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号），非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。•未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资未经批准金。•通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣公开宣传传。•承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或承诺回报者给付回报。向公众•向社会公众即社会不特定对象吸收资金。吸收资金2保险业非法集资犯罪形式•主导型案

2、件。保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。如犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益。•参与型案件。保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。•保险业如保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。•非法集资•被利用型案件。不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。如伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展

3、P2P业务。•重灾区：•民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域。3非法集资的社会危害性•3引发治安问题•2非法集资容易引发社会•1干扰经济秩序不稳定因素，引发社会治安问题，甚至造成局非法集资严重干扰正常承担经济损失部地区社会治安动荡。的经济、金融秩序，引根据法律规定，参与非发风险。法集资受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护。而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。4针对非法集资的法律处罚相关法律法规、规范性文件《商业银行法》《保险法》给予没收违

4、法所得、罚《证券法》款、取缔非法从事金融《证券投资基金法》业务的机构等行政处罚。《银行业监督管理法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》5针对非法集资的法律处罚涉嫌的刑法罪名及处罚•依照我国刑法规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期•非法吸徒刑或者拘役，并处或者单处二万元收公众存以上二十万元以下罚金；数额巨大或款罪者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元•指违反国家金融管理法律法规的规以上五十万元以下罚金。定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。个人

5、非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上，或者数额在20万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，即应当依法追究刑事责任。6针对非法集资的法律处罚涉嫌的刑法罪名及处罚•集资诈骗罪指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。•刑罚以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并

6、处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。7如何防范非法集资风险•对非法集资活动的本质•《非法金融机构和非法和危害，要提高识别能金融业活动取缔办法》力，自觉抵制各种诱惑，增强理性投资意（国务院第247号令）坚信“天上不会掉馅识第十八条明确规定：饼”、“没有免费的午“因参与非法金融业务餐”，对“高额回报”、活动受到的损失，由参“快速致富”的投资项•高收益往往伴随着高风与者自行

7、承担。”非法目进行客观、冷静分析，险，对投资者来说，市集资本身是违法行为，识破其虚假、欺骗、诱场有输赢，投资有盈亏，参与者的利益不受法律惑的实质，避免上当受特别是一些不规范的经保护。骗。认清非法集资的济活动更是蕴藏着很大增强风险自担意的风险。人们一定要增危害强理性投资意识，依法识保护自身权益。8如何防范保险领域非法集资风险•不相信高息“保险”，不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵；•不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为；•提高警惕：•不与保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收

8、保险营销员个人出具的任何收据、欠条。•消费过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。9投被保险人注意事项定期进行保单保持与保险公谨慎使用