树立风险意识 远离非法集资

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1、树立风险意识远离非法集资太平洋寿险防范与打击非法集资宣传月活动课件CONTENTS基本概念及特征什么是非法集资？01常见手段及危害非法集资有那些常见表现形式？02风险识别及规避怎么避免落入集资陷阱？03典型案例及分析以往的集资事件给我们什么启示？04«01基本概念及特征什么是非法集资？你也许遇见过这些情况天上不会掉馅饼，你想要的是他的利息，它谋算的是你的本金。«非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向投

2、资人还本付息或给予回报的行为。什么是非法集资？非法集资的涵义«是指保险机构、保险中介机构及其工作人员涉嫌从事非法集资活动，以及其他单位、个人涉嫌以保险名义从事非法集资活动。保险业内涉嫌非法集资活动«来者不拒向社会不特定的对象筹集资金，即向社会公众筹集资金。来历不明未经有关部门批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准的集资。主要特点承诺高利承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。礼服假面以合法形式掩盖其非法集资的目的。«02常见手段及危害非法集资有那些常见

3、表现形式？他们会这样诱导你这世上但凡越危险的东西，其表面往往装点得越光鲜、越诱人。«常见的诱骗手段集资者不是姜太公，要吸引社会群众上当受骗，总要先拿出诱饵，并且要使这诱饵看起来香甜又无害。«以虚假宣传造势为了骗取公众信任，集资者往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人散发宣传单、进行社会捐赠等，制造虚假声势，骗取社会公众投资。承诺高额回报为了骗取更多的人参与集资，非法集资者会编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。利用人情诱骗不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，诱惑社会公众

4、参与投资。有些参与其中的人员，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入。编造虚假项目不法分子多通过注册公司，打着响应国家政策、支持新农村建设等旗号，经营种植、新技术、理财等项目，以订立合同为幌子，骗取社会公众投资。主要表现形式集资人通常会采用多种名目和手段，使所谓的“投资理财”项目看起来可信。«通过发行有价证券、会员卡或债务凭证吸收资金对物业、地产等进行分割，通过出售份额处置权集资利用民间会社形式进行非法集资以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资以发行或变相发行彩票的形式集资利用传销或秘密串联的形

5、式非法集资利用果园或庄园开发的形式进行非法集资利用电子网络技术构造的“虚拟”产品进行非法集资利用“电子黄金投资”形式进行非法集资利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资假借保险单证、印章进行非法集资当前常见的集资形式保险业主要集资形式代理人违规代销第三方产品进行非法集资数额较大处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金数额特别巨大处十年以上有期徒刑、无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。后果和危害集资者：牢狱之灾，可至无期及以上及以上及以

6、上注：以上量刑结合案件其他情节认定。非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，容易引发社会不稳定，导致大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。因而我国刑法对此处罚非常严峻。后果和危害非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。«参与者集资者肆意挥霍转移资产携款潜逃无法律保障无法追偿血本无归负债累累《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》(国务院令第247号)规定第十八条：因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担

7、。参与者：血本无归，负债累累«03风险识别及规避怎么避免落入集资陷阱？如何识别非法集资？对照非法集资的典型特征，符合其中一项或多项的，怀疑非法集资。«第一招：看特征未经批准承诺本息来者不拒金融投资业务需经中国人民银行等特定部门批准才能经营。工商营业执照不等于集资许可。集资人往往会承诺给付较银行同期利息更高的利息，包括货币或其他形式给付的回报。向亲戚朋友借钱可能是真的周转不灵，但向全社会（熟人+陌生人）借款一定是非法集资。如何识别非法集资？微信、QQ、上门推介、熟人介绍……这些来源切勿轻信。因为这种广而告之的宣传很有可能涉嫌非法集资。

8、«第二招：看来源如果把握不准，可以拿收到的宣传资料就近到工商局咨询。如何识别非法集资？第三招：看回报根据我国相关法律法规，所有理财产品一律不得向投资人承诺保本保息。收益越高、风险越大，即便是合法民间借贷，年息超过24%的部分也不受司法