银行客户养老金资产配置案例研究

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1、巧去．―学校代码：１００３６（＾１５如秦件赏秦卢聲ＵｔｉｈｎＭＴｓｉｔｙｏｆＩｎｔＭｎａｔｌｏｍｌＢｕｓｆａｉＭｓａｎｄＥｃｏｎｏｍｆｃｓ硕女《隹讼乂银行客户养老金资产酷置案例研究学位类型：同等学力论文作者；佟乐培养学腕：金融学院专业名称：金融学猜导教师；张颖副教授２０１６年１１月学位论文原创性声明，本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下独立进行研究工作所取得的成果。除文中己经注明引用的内容夕ｈ本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成工作做出重要贡献的个人和集体，均己果。对本文所涉及的

2、研究在文中科明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明年＂月Ａ曰学位论文作者签名：４＾永学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本，并采；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索臥及提供本学位论文全文或部分的閒览服务；学校有学校可＾采权按照有关规定向国家有关部口或者机构送交论文；＾＾或将学位论文的用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，在解密后遵守此规

3、的学位论文容编入相关数据库供检；保密索内定。如＂／自曰年月学位论文作者签：名分永年＂月导师签；名衣Ｉ史＾Ｉ银行客户养老金资产配置案例研究学位类型：同等学力论文作者：佟乐培养学院：金融学院专业名称：金融学指导教师：张颖副教授2016年11月CaseStudyofBankCostumers’PensionAssetAllocation摘要目前我国面临着严重的人口老龄化问题，再加上养老保障制度并不完善，导致个人的养老金缺口日益扩大。同时，人口老龄化趋势推动商业银行养老金融业务发展，我国应借鉴美国的发展经验，大力改善商业银行养老金融现状，为银行客户提供个性定制的养老金资产配置方案

4、。本文首先阐述了我国面临的人口老龄化问题，回顾了国内外养老保障制度，并对国内外商业银行的养老金融现状进行分析。其次，本文运用案例研究法，在相关金融理财原理基础上，通过家庭基本财务状况分析、风险属性分析、养老金供需分析以及投资组合分析，进行银行客户养老金资产配置的个案研究。最后，本文借鉴美国经验，结合实际情况提出了我国商业银行养老金融的发展策略，包括业务策略、服务策略、产品策略、创新策略、竞争策略和风控策略。本文的创新主要体现在两点，一是利用案例研究法，根据相关金融理财原理进行个案分析，理论与实务相结合，详尽阐述了银行客户养老金资产配置的过程。二是建议我国商业银行要借鉴私人银行的发展模式，搭

5、建养老金融专属服务平台，重点加强传承型家族基金建设，实现高端客户金融资产统一管理。关键词：养老金，资产配置，案例研究ⅠAbstractTheageingofthepopulationisbecomingincreasinglyseriousinChinacurrently,andalongwiththeimperfectoftheold-agepensionsystem,thegapofold-agepensioniswideningincreasingly.Meanwhile,thetrendofageingwillpropelthedevelopmentofpensionfinanci

6、albusinessincommercialbanks.ChinashouldlearnfromtheU.S.,andimprovethecurrentsituationofcommercialbanks’pensionfinancialbusinessinordertoprovidecustom-tailoredassetallocationplanofthepensionfund.ThepaperfirstlyelaboratestheproblemofageingthatChinaisfacing,reviewsthepensionsystemdomesticandoverseas,

7、andanalyzesthecurrentsituationofcommercialbanks’pensionfinancialservicesathomeandabroad.Secondly,onthebasisoffoundationofmodernfinancialplanning,thepaperusescaseanalysismethodtostudythebankcustomers’pensionasseta