论p2p网络借贷平台的监管

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1、分类号密级公开UDC编号20130850051硕士学位论文论P2P网络借贷平台的监管申请人姓名钟健东导师姓名及职称龙著华教授王天鸿申请学位类别法律硕士学科专业名称法律硕士（非法学）培养单位法学院学位授予单位广东外语外贸大学2016年5月19日分类号密级公开UDC编号20130850051硕士学位论文论P2P网络借贷平台的监管OnPeertoPeerLendingRegulation申请人姓名钟健东导师姓名及职称龙著华教授王天鸿申请学位类别法律硕士学科专业名称法律硕士（非法学）论文提交日期2016年5月19日论文答辩日期2016年5月19日答辩委员会学位授予单位广东外语外贸大学独

2、创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得广东外语外贸大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：签字日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解广东外语外贸大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权广东外语外贸大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有

3、关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名：导师签名：签字日期：年月日签字日期：年月日摘要P2P网络借贷平台是民间借贷与网络服务的结合品，凭借互联网技术的发展和借贷模式的创新，近几年来在我国飞速发展。此类平台通过提供借贷需求信息、交互服务和借贷辅助服务，使原本局限于地域和熟人间的民间借贷突破地域和人际关系的限制，让不同地区的陌生人可以直接通过P2P网络借贷平台进行信贷交易。一方面，平台的出现使得更多人以更多地方式参与进民间金融，拓宽了民间资金的投资渠道，对盘活我国的民间金融、建设多层次的金融体系

4、和构建普惠金融有着很好的作用。但从另一方面来讲，由于目前我国监管制度的的构建难以赶上P2P网络借贷平台的快速发展，从而给网络借贷参与者，平台自身，甚至是民间金融带来了很多风险，如非法集资、诈骗或高利贷等法律风险，借款人信用评级系统不完善、平台经营模式或平台跑路所带来的信用风险和风险集中度风险等等。日前，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿，下称《网贷管理暂行办法》），分别从平台的定义、备案管理、业务规则与风险管理、出借人与借款人保护、信息披露、监督管理和法律责任这七大方面初步对平台进行监管

5、引导。这是我国在网贷平台领域第一份全面系统的法律文件，对网贷平台的规范发展有着重要作用。但该暂行办法也存在着一些不足，如各监管主体的职责设置不够明确、监管主体之间的配合不清晰、地方金融机构设置及监管方式存在缺陷、网贷机构义务说明不充分等等。因此，对比研究美国，英国和我国的监管方式，结合案例和我国实际情况，相应地提出意见和建议，对完善我国的监管方式有着重要意义。本文通过介绍P2P网络借贷平台于我国的发展概况和相关概念，穿插最新的《网贷管理暂行办法》于文章各章节，详细阐述国内外平台的运营模式并对其进行法律分析，进而通过具体的数据和相关理论对其中的风险进行归类和剖析，然后通过对比我国

6、与其他国家的监管得出启示，最后结合这些国家的经验和结合我国的实际情况相应地提出完善监管方式的建议。关键词：P2P网络借贷平台监管制度完善IAbstractPeer-to-PeerLendingisacombinationoffolklendingandnetworkservices,withthedevelopmentofInternettechnologyandborrowingmodeinnovation,rapiddevelopmentinrecentyearsinourcountry.Suchaplatformbyprovidingloandemandinformati

7、on,interactiveservicesandborrowingancillaryservices,makeoriginallylimitedtotheregionandacquaintancesbetweenfolklendingbreakthroughthelimitationofgeographicandinterpersonalrelationships,canletstrangersindifferentpartscanusedirectlendingthroughP2Pnet