浅谈我国p2p网络借贷平台的监管

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1、学年论文题目：浅谈我国P2P网络借贷平台的监管学院商学院专业金融学班级2012级（3）班学号1223110122姓名庞诗婉指导教师谭春枝（教授）二〇一五年十二月二十九日14摘要自2007年P2P（OnlinePeertoPeerLending）网络借贷模式传入我国以来，由于打破了传统形式里个人和小微企业借贷困难的格局而深受社会欢迎，最近几年里业务量成倍数增长，一直保持高速发展的态势。但在其高速发展的同时，P2P网络借贷平台诈骗、地雷现象和倒闭甚至跑路事件频频发生，血本无归的投资者不在少数，这些问题的存在与我国对P2P网

2、络借贷监管滞后息息相关。本文通过对我国P2P网络借贷平台的现状进行分析，表明其在我国经济发展中的合理性与重要性，并在尊重其发展规律的同时，借鉴国外经验结合我国P2P网络借贷发展的实际内外结合，对完善我国P2P网络借贷平台的监管体系提出一些建议，以使这一新兴行业能够尽快走上规范、健康发展之路。关键词：P2P；网络借贷平台；内部监管；外部监管14目录一、我国P2P网络借贷平台监管的现状1（一）我国P2P网络借贷平台监管的发展进程1（二）我国P2P网络借贷平台在运营方面存在的问题21、事前监管不严22、事中监管不到位33、事

3、后监管空白3（三）我国P2P网络借贷平台存在的风险41、信息技术风险42、信用风险43、洗钱风险54、非法集资风险55、道德风险5二、国外P2P网络平台监管的经验借鉴6（一）成熟的信用体系6（二）严格的准入制度和退出制度6（三）完善的政府监管体系6（四）公开的数据披露制度7（五）利率由网站客观制定7（六）贷款人信息受到严格保护7三、结合国外经验和我国实际构建P2P平台监管体系914（一）外部监管91、完善P2P网络借贷监管的法律体系，依法监督92、监管机构明确分工103、行业自律11（二）内部监管121、日常运营情况的

4、披露122、构建互联网金融数据库123、细分市场，线上线下结合13参考文献1414一、我国P2P网络借贷平台监管的现状（一）我国P2P网络借贷平台监管的发展进程P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的互联网金融（ITFIN）服务网站。P2P借贷是peertopeerlending的缩写，peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。我国最早的P2P借贷平台是在2007年8

5、月在上海成立的拍拍贷，2012年国内P2P进入野蛮生长期，但并无明确的立法。2014年P2P行业成交量高达2528.17亿元，随着P2P网络借贷市场风险不断显现，为了解决其监管问题,从行业内部到相关监管机构，我国监管层一直对P2P网络借贷监管进行不断地调研和探索(如表)：我国P2P网络借贷行业监管政策出台时间表2013年4月P2P网贷行业指数发布2013年7月央行开始对P2P平台进行调研2013年8月中国小额信贷联盟发布了首部P2P网贷行业自律公约2013年12月首部P2P网贷行业准入标准在上海发布2014年1月国办1

6、07号问将P2P网络借贷行业归入了影子银行2014年4月银监会划定P2P网络借贷平台不得突破的四条红线2014年8月银监会高层提出了P2P监管的五条导向和六大原则2014年9月银监会明确十大监管原则2014年11月银监会透露五条监管思路2015年1月银监会设立普惠金融部142015年4月央行起草《非存款类放贷组织条例》2015年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台2015年8月最高人民法院明确P2P担保责任由上表中可见，2013年以前基本无监管，2013年4月中国P2P网贷的行业指数发布，该指数在一定程度上

7、规范了P2P网络借贷行业的交易秩序，为政府相关部门制定相关产业政策、市场监管和发展规划咨询提供可靠的数据支撑。2014年4月，银监会高层出台P2P网络借贷平台四条红线，一是要明确平台的中介性，二是明确平台本身不提供担保，三是不得搞资金池，四是不得非法吸收公众存款。2014年9月银监会高层提出P2P监管五条导向，明确信息中介定位、实行独立第三方监管、具备一定从业门槛、充分信息披露和风险揭示以及鼓励行业自律规定。2015年7月出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确了互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务

8、由银监会负责监管，股权众筹融资业务由证监会负责监管，互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务由保监会负责监管，互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。可见我国对于P2P网络借贷平台的监管在一步步推进，但许多相关的制度约束仅限于各基本法律的部分条文，并无成体系的约束。（二）我国P2P网络借贷平台在运营方面存在的