综合化经营对我国商业银行盈利能力影响分析——基于上市商业银行视角

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1、．■■１‘１１７３学校编码：０分类号密级＿＿＿＿学号：２０１４１０１０４２ＵＤＣ？若化却乐＃硕±学位论文综合化经营对我国商业银行盈利能力影响分祈—基于上市商业银行视角’ＡｎａｌｓｉｓｏｆｔｈｅＣｏｍｐｒｅｈｅｎｓｉｖｅＯｐｅｒａｔｉｏｎｓｉｍｐａｃｔｏｎｔｈｅｙＰｒｏ打ｔａｈＵｋｖｏｆＣｈｉｎｅｓｅＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓＢａｓｅｄｏｎｔｈｅＰｅｒｓｐｅｃｔｉｖｅｏｆＬｉｓｔｅｄＣｏｍｍｅｒｃｉａｌＢａｎｋｓ赵科霖

2、指导教师姓名；邢天才教授—级学科名称：应用经济学．二级学科名祿；金融学论文答辩时间：２０１６年１２月３日摘要１９９８年至今，我国经历了对综合化经营十几年的探索过程。２００３年经过修评的《商业银行法》明确了我国商业银行对非银行类金融机构股权投资的权利，２００５年之后商业银行进行股权投资的试点工作也顺利开展。２０１１年，我国发布＂＂一＂的十二五规划纲要里，进步提出了积极稳妥推进金融业综合化经营试＂＂＂点。纲要重点提出在未来要通过综合化经营试点，弓博有条件的金融机构在有效防

3、范风险的前提下，积极稳妥地开展综合化经营试点，提高综合金融服务能力。从国策角度来看，此政策的出台支持了银行业综合化经营模式。２００７２０１３年至年间，在国家监管部口的允许下，商业银行更是逐步开始涉足信托、保险、证券和融资租赁业务，我国银行业综合化经营的大幕缓缓拉开。２０１２年Ｗ来，我国经济形势大背景发生变化，国内经济增长速度明显放缓。２０在此背景衬托下，我国利率市场化进程明显加快。１１年至今，我国已经基本放开了商业银行贷款利率的下限和存款利率的上限，，利率市场化基本宣告完成一我国银行依赖高息

4、差控松赚取利涧的日子去不返。随之而来的就是服务同质化严重的银行业竞争日趋激烈，残酷的行业內部竞争不断压缩着我国银行业的利润空间，。与此同时我国资本市场直接融资体系的不断完善和互联网金蘭的，对我国银行业造成了前所未有的冲击异军突起。在如此背景下，我国商业银行思变、求变己经迫在眉睫。改革自身盈利模式，调整收入结构，加快综合化经营脚步已然成为当下我国商业银行的重要议题。本文在前人研究基础上，介绍了我国商业银行近十几年的探索发展历程，总结了我国商业银行近年来综合化经营发展的情况。另外，从综合化经营的

5、角度出发，将其和当下的经济环境相结合，选取衡量综合化经营程度的指标，利—用面板数据模型，实证检验了我国２００８年２０１５年１６家上市商业银行半年报的盈利能力数据，并将同样时间序列内的商业银行贷存比和不良贷款率作为模型内的控制变量。通过最终的实证检验，笔者发现了综含化经营对我国１６家上市商业银行整体的盈利能力并没有正向提升，反而出现了显著负相关。接下来笔者将样本重新划分，选取工商银行、农业银行、建设银行和中国银行这＾一四家银行作为样本，进步进行回归分析。结果显示综合化经营对大型商业银斤的盈

6、利能力产生了促进作用，有利于资产规模相对较大的银行提升自身盈利Ｉ上市商业银行再次进行进一步回归分析后，结果能力，笔２家。相反者对其他１发现综合化经营并没有提升资产规模相对较小的商业银行的盈利能力，反而对盈利能力的增长产生了消极影响。因此，商业银行不应该盲目追求综合化经营。综合化经营并非适合于所用的商业银行，其对商业银行盈利能力的影响效果是因各银行自身的资产规模而异的、范围经济效。大型商业银行依赖其庞大的资产规模带来的规模经济效应应、协同效应Ｗ及品牌效应，可Ｗ充分开展综合化经营提高其盈利能

7、力。而规模相对较小的商业银行，应脱离盲从，在国内商业银行综合化经营的浪潮下寻求自身优势业务，探索创新业务领域，提升自身竞争力。一本文第部分对选题背景和选题意义进行介绍，总结国内外相关文献，梳理研究思路和逻辑，在此基础上阐述了研究方法及论文结构并提出了创新点Ｗ及不足之处。第二部分对商业银行盈利能力和综合化经营的概念进行了界定，介绍了综合化经营和盈利能力的相关概念。阐述了综合化经营相关的理论基础。第兰部分分析了我国商业银行综合化经营对盈利能力的影响机理。同时此部分从利率市场化、金融脱媒和国家

8、经济转型兰个角度出发进行了定性分析，介绍了商业银行进行综合化经营的原因。然后从政策进程、法律法规和发展现状王个维度概括了我国商业银行综合化经营的现状。最后分析了商业银行综合化经营对盈利能力的影响机理。第四部分通过实证分析，考察了我国上市商业银行综合化经营对其盈利能力的影响２００８￣２０。通过对１６家上市商业银行１５