济宁市农村信用社农户信用评估体系研究

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1、．？，．－■－Ｉ．ＷｕｈａｎＩｎｓｔｉ１：ｕｔ：ｅＯｆＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙ硕±学位论文济宁市农村信用社农户信用评估体系研究类型／领域；工商管理ｔ研究生；王传强指导教师；跡细明培养单位：管理学院．１二〇—六年＾月．＜．．分类号：C931.2学校代号：10490学号：201408057密级：公开武汉工程大学硕士学位论文济宁市农村信用社农户信用评估体系研究作者姓名：王传强指导教师姓名、职称：孙细明教授申请学位类别：管理学硕士学科专业名称：工商管理研

2、究方向：企业管理论文提交日期：2016年9月20日论文答辩日期：2016年11月19日学位授予单位：武汉工程大学学位授予日期：年月日答辩委员会主席：____________StudyonEvaluationSystemofFarmersinRuralCreditCooperativesofJiningCityAThesisSubmittedfortheDegreeofMasterMajor：MasterOfBusinessAdministrationCandidate：WangChuanqiangSuperv

3、isor：Prof.SunXimingWuhanInstituteofTechnologyWuhan。Hubei430073，P.R.China独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解我校有关保留、使用

4、学位论文的规定，即：我校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅。本人授权武汉工程大学研究生处可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密Ο，在年解密后适用本授权书。本论文属于不保密Ο。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：年月日年月日摘要近年来，农村信用社立足于“扎根农村、贴近农业、服务农民”的基本理念，创新发展，积极支持新农村建设，巩固了农村信用社在农村金融市场的主体地位。农村金融在近

5、些年来不断发展，又在其他领域内进行创新，农业和农民都因此而受益。但“三农’问题是关系新农村建设进程推进的核心内容，也将与社会发展息息相关。在“三农”所关心的众多问题中，如若能够激发农民参与建设的积极性，那么相对优势化的项目引导将使得农民获得更多的就业机会，进而推动地方经济发展。随着业务产品的增多、经济形势的多变，近年来农户贷款风险已逐步显现，特别是农户信用度很难科学地衡量，所以对农户的信用风险亦很难控制。对农村商业银行特别是地域性银行而言，信贷是立行之本，信贷风险管控是重中之重，大部分的商业银行信用风险加权资

6、产的比例均超过90%，新资本协议为金融机构信贷风险管理也提出了更高的要求。济宁市农村信用社现有的管理方法和业务流程已不能满足对农户贷款信用风险的科学衡量和管控，更谈不上信用风险评估，所以不能满足实施新资本协议的要求。鉴于此，济宁市农村信用社迫切需要改善升级，建立完善的农户信用评估体系，构建符合新资本协议的内部评级模型。2015年，济宁市农村信用社结合自身工作实际，及时修订和完善农户评级授信办法，实施了全面地农户评级授信工程，为业务发展创新奠定基础。本研究首先对农户等基础性内涵进行了阐释，同时对农民存在的个体特

7、征、家庭经济能力、农民信誉以及农户的地区宏观经济环境几个方面的影响因素，结合问卷调查通过实际业务数据科学选择了相关度较大的指标，通过层次分析法并形成科学有效地农户信用评估模型，为下步农户信用评估体系的建设奠定基础。关键词：农户信用；信用评估；评估指标体系；IAbstractInrecentyears,thegreatertheimpactontheruralfinancialChinafinancialsystemandgraduallybecomethesupportandserviceofagricult

8、ure,ruralareasandfarmers.Thebackboneforceofruralfinanceinrecentyearsofcontinuousdevelopment,andinnovationinotherareas,agricultureandfarmersbenefit.However,inrecentyearstheloanproblemisendless.Mainlybec