广东省村镇银行脆弱性成因分析

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1、学校代码：10564学号：2013209201分类号：F832.35密级：硕士士学学位位论论文文广东省村镇银行脆弱性成因分析陈俊求指导教师：程昆教授学院名称：经济管理学院专业名称：金融学答辩委员会主席：蒋海教授华南农业大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。作者签名：日期：学位论文提交同意书本学位论文符合国家

2、和华南农业大学关于研究生学位论文的相关规定，达到学位授予要求，同意提交。导师签名：日期：学科带头人签名：日期：摘要村镇银行作为我国农村新型金融机构，为我国农村金融市场体系增添了新的活力，有利于提高农村地区的金融机构覆盖率，降低农村金融市场竞争不充分、供给不足等问题。但是，快速发展的村镇银行也暴露出越来越多的问题，例如法定支农责任与盈利责任冲突、资金来源受限、硬件软件无法满足运营需求等等。这些问题在一定程度上削弱了村镇银行在农村金融市场的竞争力，进而增加其脆弱性程度。对于正处转型时期的中国农村经济，研究村镇银行脆弱性成因、脆弱程度和治理路径至关重要。本文的目的，就

3、是在对村镇银行自身存在的各种问题综合分析的基础上，运用层次分析法（AnalyticHierarchyProcess，简称AHP）探讨其脆弱性的成因，对其脆弱性进行定量评估，找出主要影响因素，并考察其脆弱性程度；然后借鉴国外治理金融机构脆弱性的经验和教训，探索村镇银行脆弱性的治理路径，以便更好地实现其服务农村经济的功能。本文在明确界定“村镇银行脆弱性”概念的基础上，从内部视角研究村镇银行脆弱性的成因。本文主要内容包括：第一，介绍了研究背景意义，并对村镇银行相关文献进行综述，确定本文的研究目标。第二，归纳金融脆弱性的相关理论，作为本文的理论基础。第三，对村镇银行脆弱

4、性的诱因展开分析。第四，运用AHP层次分析法对村镇银行脆弱性进行定量评估，并分析村镇银行脆弱性成因以及脆弱程度。第五，研究国外小额贷款技术创新及社区银行发展经验，并借鉴其降低脆弱性的治理路径。第六，根据理论分析和实证分析的结果，并借鉴国外治理经验，提出降低村镇银行脆弱性的对策建议。通过研究，得出本文主要结论：根据村镇银行脆弱性程度的定量分析结果显示，当前广东省村镇银行运营情况不容乐观，普遍处于脆弱性较高的状态。从内部视角来看，资产质量、资本充足性和盈利能力是影响村镇银行脆弱性的主要方面，相对而言，流动性的影响较小；对于具体指标而言，村镇银行脆弱性的主要影响因素是

5、不良贷款率、资本充足率和拨备覆盖率，其中不良贷款率所占权重最大，另外营业费用率、核心资本充足率、前十大客户贷款占比、备付金比例和资本利润率对村镇银行脆弱性的影响也不容忽视。因此，控制不良贷款率是降低村镇银行脆弱性的重中之重，同时，提高村镇银行运营效率、合理提取不良贷款风险损失准备金及科学筛选客户，是降低其脆弱性的有效途径。I关键词：村镇银行；脆弱性；层次分析法IITheAnalysisoftheCausesofRuralBanksFragilityinGuangdongProvinceChenJunqiu（CollegeofEconomicsandManagem

6、ent，SouthChinaAgriculturalUniversity,Guangzhou510642，China）Abstract：Asanewruralfinancialinstitutionsinourcountry,ruralBanksaddednewvigorforourruralfinancialmarketsystem,improvedthefractionofcoverageoffinancialinstitutionsinruralareas,reducedtheinadequatecompetitionofruralfinancialmar

7、ketandotherissues.However,therapiddevelopmentofruralBanksalsoexposedmanyproblems,suchastheconflictbetweenthelegalresponsibilityforsupportingagricultureandprofitresponsibility,limitedsourcesoffunds,hardwareandsoftwarecan'tmeetthedemandofoperationandsoon.Theseproblemsinsomedegreeweaken

8、edthecompeti