基于数据挖掘的互联网金融反欺诈系统研究

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1、暨南大学硕壬学位论文题名：基于数据挖掘的互联网金酷反欺诈系统研巧ＲｅｓｅａｒｃｈａｂｏｕｔｔｈｅｆｒａｕｄｄｅｔｅｃｔｉｏｎｓｓｔｅｍｏｆＩｎｔｅｒｎｅｔＦｉｎａｎｃｅｙｂａｓｅｄｏｎｄａｔａｍｉｎｉｎｇ作者姓名：万浩文指导教师姓名及学位、职称：柳向东博±教授学科、专业名称：应用统计学位类型：专业学位论文提交日期：论文答辩日期；答辩委员会主席；论文评阅人：学位授予单位和日期：独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别加＾文标注

2、和致谢的地方外，论文中不包含其他人己经发表或撰写过的研究成。果，也不包含为获得聲南大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均己在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：签字日期：乂年月学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解聲南大学有关保留，有权保、使用学位论文的规定留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权璧南大学可将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可ｌｉｉ？采用影目Ｐ、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在

3、解密后适用本授权书）＂学位论文作者签名：导师签名ｎｉ葦５＾７如＾签字日期：如《年｛月／相签字日期：年／／学位论文作者毕业后去向：工作单位：电话：通讯地址：邮编暨南大学硕±学位论文摘要一一２０、１５年，互联网金融的江湖风起云涌，牵动着每位投资者的屯弦。方面，互联网金融打破了传统银行的壁垒，使得借贷者能够在线上直接实现融资，运种创新型金融模式一给我国金融改革带来新的机遇，，人们对互联网金融的发展也寄予了无限的期许。另方面与互联网金融有关的负面事件被频繁曝光，互联网金融的盈利模式备受质疑，而加强监管和降低风险将是互联网金融行

4、业面临的首要难题。＝针对国内互联网金融的发展现状，抽丝剥虽将种类繁多的互联网金融产品分为种模一Ｓ式二，信息资金，基于互联网平台开展：第，传统金融的互联网化；第服务平台；第＝传统金融业务。而互联网金融在高速发展的态势下，主要面临类风险，信用风险、技术风险和监管风险，是互联网金融风控的关键。其中欺诈风险作为信用风险的主要表现形式。环节，因此互联网金融反欺诈系统的建设迫在眉睫借鉴国内外的研究成果，结合统计学和机器学习等学科知识，采用数据挖掘技术，提一套较为合理互联网金融的反欺诈系统出了。该反欺诈系统是由统计识别、模型识别、和＝人工识别个模块组成，其中

5、统计识别是采用统计方法收集、整理和分析原始数据；模型，识别是使用机器学习算法，建立反欺诈模型识别出有欺诈可能性的用户；人工识别是前两个模块的补充，对可能存在欺诈行为的用户再次审核。在反欺诈系统的理论框架下，本文Ｗ互联网金融的行业实际数据进行分析与建模。原始数据集中包含用户的消费数据、社交数据和信用数据（欺诈类型和正常类型）。基于数据一挖掘方法的统计分析发现，用户的消费、社交与用户的信用类型存在定的联系，并且用户的社交关系对用户信用有着显著影响。抽取部分训练集数据分别建立神经网络模型、支持向量机模型和随机森林模型，使用测试集数据进行验证，模型评估表明

6、神经网络的预测效果最理想。最后，总结互联网金融反欺诈系统的研究成果，阐述研究中的不足之处，并且对建设互联网金融反欺诈系统给出合理的意见。：互联网金融关键词；风险；反欺诈系统；数据挖掘；机器学习Ｉ暨南大学硕±学位论文Ａｂｓｔｒａｃｔ，Ｉｎ２０１５Ｉｎｔｅｒｎ別ｆｉｎａｎｃｅｉｓｓｕｒｉｎａｎｄｄｒａｗｓｉｎｖｅｓｔｏｒｓａｔｔｅｎｔｉｏｎ．Ｏｎｔｈｅｏｎｅｈａｎｄｔｈｅ，ｇｇ，，Ｉｎｔｅｒｎｅｔｆｍ过打ｃｅｂｒｏｋｅｔｈｅｔｒ过ｄｉｔｉｏ打过１ｆｍ过打ｃｉ过１ｂ过ｔｒｉｅｒｓｓｏｔｈ过ｔｂｏｒｒｏｗｅｒ

7、ｓｃ过打ｄｉｒｅｃｔｌｙ过ｃｃｅｓｓｔｏｆｉｎａｎｃｉｎａｎｄｔｈｉｓｉｎｎｏｖａｔｉｖｅｆｉｎａｎｃｉａｌｍｏｄｅｌｈａｓｂｒｏｕｈｔｎｅｗｏｏｒｔｕｎｉｔｉｅｓｆｏｒｄｏｍｅｓｔｉｃｇ，ｇｐｐｆｉｎａｎｃｉａｌｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔａｎｄＣｈｉｎａｌｏｏｋｓｆｏｒｗａｒｄｔｈｅｉｎｆｉｎｉｔｅｆｕｔｕｒｅｏｆｉｔ．Ｏｎｔｈｅｏｔｈｅｒｈａｎｄ，Ｉｎｔｅｒｎｅｔ－ｕｅｎｔｍｏｄｅｔＩｔｔｆｉｎａｎｃｉａｌｒｅｌａｔｅｄａｄｖ