商业银行供应链金融分析——以平安银行为例

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1、专业学位硕士学位论文商业银行供应链金融分析—以平安银行为例作者姓名刘盼学位类别金融硕士指导教师王仁曾教授李叶高级经济师所在学院经济与贸易学院论文提交日期2016年4月CasestudyontheSupplyChainFinanceofPingAnBankADissertationSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：LiuPanSupervisor：Prof.WangRenzengSouthChinaUniversityofTechnologyGuangzhou,China分类号：F832.33学校代号：10561学号：201421932059华南理工

2、大学硕士学位论文商业银行供应链金融分析—以平安银行为例作者姓名：刘盼指导教师姓名、职称：王仁曾教授申请学位级别：金融硕士学科专业名称：金融研究方向：金融机构管理论文提交日期：2016年4月20日论文答辩日期：2016年6月4日学位授予单位：华南理工大学学位授予日期：年月日答辩委员会成员：主席：杨子晖教授委员：何伟刚高级经济师杨春鹏教授孙坚强副教授范闽副教授摘要中小企业一直是国民经济的重要组成部分，对活跃市场经济和增长就业等方面有重要推动作用。但是由于信息不对称和道德风险的存在，中小企业在获得银行融资时一直存在融资难问题，资金问题一直是制约中小企业发展的“瓶颈”。而供应链金融通过金融机构将从整

3、条供应链的角度来进行信贷评价,利用核心企业为中小企业承保，降低了信息不对称的风险，节省了商业银行的交易成本；另一方面，中小企业可以通过获得核心企业的增信，提高自身信用水平，从而可以用比传统贷款更低的成本获得资金，有助于扩大再生产经营和巩固其稳定的贸易关系。近些年商业银行类供应链金融发展较快,平安银行供应链金融作为银行类供应链金融的典型代表，在模式创新方面一直居于行业前列。本文通过文献综述法、案例分析法以及SWOT分析对平安银行供应链金融的模式进入深入探究，通过总结其成功经验进而为商业银行类供应链金融提供合适的建议，从而更好的解决中小企业融资难问题。本文首先对案例介绍，包括平安银行的发展概况以

4、及平安银行经历的线下供应链金融、线上供应链金融以及生态化供应链金融的三个发展阶段，进而结合供应链金融的三种典型形式包括应收账款、预付账款和存货类供应链金融的具体运作模式对平安银行的供应链金融的发展经验进行分析和归纳总结。通过SWOT分析将上述平安银行供应链金融的发展优势、劣势以及结合目前供应链金融的内外部发展环境对平安银行供应链金融的发展进行全面评价和分析，从而得出平安银行应该采取机会优势组合战略。最后结合平安银行供应链金融的相关实践经验和未来战略规划，为商业银行类供应链金融提出了加强供应链金融的网络平台建设、风险防控、特色化发展等策略。关键词：供应链金融；平安银行；中小企业融资；SWOTI

5、AbstractAsweknow,SMEshavebeenanimportantpartofnationaleconomy;however,duetotheasymmetricinformationandmoralhazard,SMEshavegonethroughmanydifficultiesfromgettingthebankfinancebecauseoftherestrictedfinancingchannelsandproblemsoftherepayment.Comparedwiththetraditionalfinance,financialinstitutionsnoton

6、lyconcernaboutthesinglecreditandassetsituationbutalsovaluethecontributionthatthemembersmakeforthewholesupplychain.ThecommercialbanksgreatlysimplifythereviewprocessoftherisksfortheSMEsbygettingthecreditpromiseofthecorefirmsandobtainingthefinancialandtransactioninformationoftheSMEsfromthecorefirmsand

7、third-partylogisticsatlowercost.Andontheotherhand,SMEscanobtaintheloansfromthebanksatlowercostfromthesupplychainfinancecomparedwiththetraditionalloan.Inrecentyears,thecommercialbanksupplychainfinancehasdeve