商业银行供应链金融产品问题研究--以A银行为例

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1、专业硕士学位论文商业银行供应链金融产品问题研究——以A银行为例培养单位：工商管理学院学科专业：工商管理硕士（MBA）作者姓名：王萱指导教师：王曼怡教授二〇一八年四月ResearchontheSupplyChainFinanceBusinessofCommercialBanks—BasedonCaseStudyofBankAADissertationSubmittedfortheProfessionalDegreeofBusinessAdministrationCandidate：WangXuanSupervisor：Prof.Wang

2、ManyiCapitalUniversityofEconomicsandBusiness,Beijing,China摘要一直以来，金融“脱实向虚”问题和中小企业“融资贵、融资难”问题长期存在，依托真实的贸易背景的供应链金融产品创新是解决上述难题的重要手段。在经济新常态和供给侧改革的时代背景下，现代化的供应链金融已上升至国家战略，供应链金融市场需求规模可达10~20万亿元。以国有银行为主的商业银行体系是国家金融体系稳定的基石，是推动供应链金融发展、支持实体经济发展的主要力量。当前“互联网+”及金融科技发展迅速，在“回归商业银行本源”和利

3、率市场化不断深入的背景下，传统商业银行供应链金融业务面临挑战和机遇。本文采用案例分析的研究方法，注重数据分析，在研究商业银行供应链金融业务市场竞争力和业务发展困境的基础上，借鉴某商业银行供应链金融产品创新案例，对商业银行供应链金融转型升级路径提出建议。本文首先研究了供应链金融的相关理论和市场实践，总结分析供应链金融的主要参与者、发展阶段、典型模式及宏观供需情况等；第二，比较研究商业银行和其他非银行金融机构的供应链金融产品，并通过差异化分析得出商业银行在服务供应链核心企业及远端客户上的优劣势；第三，分析商业银行供应链金融业务发展的困境和

4、业务局限性；第四，通过个案分析的方法研究基于供应链金融平台和区块链技术应用的创新案例，提出供应链金融创新的方向；最后，结合商业银行供应链金融转型升级内外部条件，得出商业银行应结合金融科技搭建开放性供应链金融平台，整合供应链“四流合一”资源，从自偿性贸易特点出发，逐步探索、应用供应链金融产品创新的结论。在中国特色金融体制下，间接融资仍是企业融资的主要形式，但直接融资比例也在不断上升，对商业银行经营管理产生影响。商业银行应利用自身掌握的优质的核心企业客户资源和庞大的中小企业客户基础，在供应链金融产品创新方面进一步转型和升级，支持实体经济发

5、展。关键词：商业银行；供应链金融；产品创新；金融科技；区块链AbstractForalongtime,thedifficultyoffinancingexistsforSME.Theinnovationofsupplychainfinanceisanimportantmeanstosolvetheproblem.Thedemandofsupplychainfinancecanreach10to20trillionyuan.Thecommercialbankingsystem,whichisdominatedbystate-ownedb

6、anks,isthecornerstoneofthestabilityofthenationalfinancialsystem,andthemainforcetopromotethedevelopmentofsupplychainfinanceandtosupportthedevelopmentoftherealeconomy.Withthedeepeningofinterestratemarketization,thetraditionalcommercialbanks'supplychainfinancebusinessfaces

7、challengesandopportunities.Thispaperadoptsthecasestudymethod,paysattentiontothequalitativeandquantitativeanalysisofthedata,onthebasisofstudyingthemarketcompetitivenessandthebusinessdevelopmentdilemmaofthesupplychainfinancebusinessofthecommercialbank.Thepaperputsforwards

8、omesuggestionsonthetransformationandupgradingofthecommercialbank'ssupplychainfinance.Thispaperfirststudiesther