互联网保险洗钱风险及防范研究

《互联网保险洗钱风险及防范研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、＾＆祇姆綠乂聲ＳＯＵＴＨＷＥＳＴＥＲＮＵＮＩＶＥＲＷＴＹＯＦＦＩＮＡＮＣＥＡＮＤＥＣＯＮＯＭＩＣＳ硕±学位论文’ＳＤＭＡＳＴＥＲＩＳＳＥＲＴＡＴＩＯＮ■互联网保险洗钱风险及防范研究ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎｍｏｎｅｙｌａｕｎｄｅｒｉｎｇｒｉｓｋａｎｄｉｔｓｒｅｖｅｎｔｉｏｎｏｆｐｔｈｅＩｎｔｅｒｎｅｔｉｎｓｕｒａｎｃｅ学位申请人赵晓指导教师卓志学科专业金畐虫学学位类别经济学互联网保险洗钱风险及防范研究Ｒｅｓｅａｒｃｈｏｎｍｏｎｅｌａｕｎｄｅｒｉｎｒｉｓｋａｎｄｉｔｓｒｅｖｅｎｔｉｏｎｏｆ

2、ｔｈｅＩｎｔｅｒｎｅｔｉｎｓｕｒａｎｃｅｙｇｐ学位申请人：赵晓１学号：２３０２０２０４３２５学科专业：金融学研究方向：保险学指导教师：卓志教授定稿时间：２０１６年６月西南财经大学学位论文原创性及知识产权声明本人郑重声明；所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下独立进行研究工作所取得的成果，。除文中己经注明引用的内容外本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中Ｗ明确方式标明，因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本人同意在校攻读学位期间论文工作

3、的知识产权单位属西南财经大学。本人完全了解西南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权西南财经大学可Ｗ将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可采用影印、缩印、数字化或其他复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于１、□保密，在年解密后适用本授权书。２、□不保密特此声明。学位申请人：兴化年長月曰３＾摘要传统上，银行业是洗钱活动的重灾区，但是其反洗钱的力度逐渐强大，使得洗钱分子被查处的风险愈来愈大，于是洗钱分子纷纷将矛头指向了其他

4、一行业。而保险逐渐成为其新的洗钱工具选择，原因在于：是保险市场本身发展不成熟、监管乏力、不法竞争盛行；二是保险合同中各主体关系复杂，有利于隐藏资金的来源和流向问题；Ｈ是保险业经营遵循投保自由、退保自，洗钱分子可Ｗ方便地进行资金的投放和收回愿的原则；四是保险产品，尤其是寿险产品的补偿性及可重复投保的特征，便利了洗钱分子将欲清洗的资金在时间和空间上进行分散，保险产品具有的缴，躲避大额交易筛查；最后费方式灵活Ｗ及保单可质押贷款的特点，经营过程中保险机构面临着竞争与考核的双重压力等，都大大方便了洗钱分子利用保险进行洗钱。而互联网保险具有手续简便、非面对面交易、征询信

5、息少、成交速度快、覆盖范围广的特点，更是日益成为洗钱分子的首选。洗钱在不同的国家、地区，甚至在不同的学者看来都有着不同的定义，特别是９．１１事件后，洗钱的概念更是得到极大的外延。本文对于洗钱概念的＂界定采用我国《刑法》中对洗钱的定义，即洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯＂一罪行为。可见，洗钱般是为了处理违法所得，甚至会与性质十分恶劣的犯罪行为相关巧，因而具有十分严重的社会危害性《２０１４。根据年中国反洗钱报告》显示，２０１４、年，包括银行保险公司、证券期货公司等多类机构在内共向中国反洗钱监测分析中也报

6、送约有４．０４亿份大额交易报告，１７７２．５３１这显示出我国万份可疑交易报告。目前的洗钱形式依然很严峻，需要实施有效措施对之进行有力的打击。１．中国反洗钱报普２０４．中国人民银行１脚北京：中国金融出版化２０１５１互联网保险洗钱风险及防范研巧互联网保险是金融交易的一种形式，利用互联网保险进行洗钱会扰乱正常的经济秩序，威胁金融安全，违背社会公平，破坏社会稳定，损害社会和国际形象，更是助长了上游的犯罪行为，所Ｗ必须对此坚决予打击。对互联网保险洗钱风险进行研究就很有必要，本文提出了互联网保险洗钱风险的概念，分析了互联网保险及其洗钱风险的特殊性，运用博弈论和成

7、本收益论的分析方法，研究了政府等监管机构、保险机构、洗钱分子Ｈ者之间的博弈关系，分情况讨论各自的策略选择结果，并结合当前的法律文件漏洞及实务中遇到的难点，从外部协同、内部控制、社会环境Ｈ个角度分别提出了对于互联网保险洗钱风险防范的建议。本文丰富了保险Ｗ及洗钱风险方面的研究，填补了互联网保险洗钱风险方面研巧的理论空白，抛砖引玉，Ｗ引起广大学者对此领域的注意，同时，也会对保险等