中国银行对公授信审批流程中的缺陷及解决方案研究

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2、交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加ｔ＾ｉ＾标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料一。与我同工作的同志对本研究所做的任何贡献均己在论文中作了明确的说明并表示谢意。作者签名：曰期年５月曰论文使用授权本学位论文作者完全了解电子科技大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授

3、权电子科技大学可Ｗ将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可Ｗ采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编。学位论文（保密）的学位论文在解密后应遵守此规定者签：名：导师签名作Ｋ刮啼＾期：。／年月５曰曰＾５２／分类号密级注1UDC学位论文中国银行对公授信审批流程中的缺陷及解决方案研究（题名和副题名）白智文（作者姓名）指导教师鞠晴江副教授电子科技大学成都（姓名、职称、单位名称）申请学位级别硕士专业学位类别工商管理硕士提交论文日期2016.04.01论文答辩日期2016.06.03学位授予单位和

4、日期电子科技大学2016年06月23日答辩委员会主席评阅人注1：注明《国际十进分类法UDC》的类号。StudyonthedefectsandsolutionsoftheBankofChinaintheexaminationandapprovalprocessofpubliccreditAMasterThesisSubmittedtoUniversityofElectronicScienceandTechnologyofChinaMajor:MasterofBusinessAdministrationAuthor:BaiZ

5、hewenSupervisor:JuQingjiangSchool:SchoolofManagementandEconomics摘要摘要银行对社会经济的基本职能是分配与调整社会资金的结构，使闲置的资金创造更多的经济价值。为了保障社会资金的安全，提高其使用效率，银行将对客户及其需求的综合情况进行评估。在充分考量客户基本面、授信资金风险以及盈利指标的前提下，作出相应的授信决策，由此而产生的一系列流程就是授信审批流程，大致分为对私和对公两类。在我国银行业体系中，国有银行的市场份额，业务发展规模、资产质量状况以及对国民经济建设的

6、支持力度，在我国的金融体系中都具备充分的代表作用。同时，对公类授信业务相比对私类授信业务更加能够反映一家银行的业务水平和盈利能力，也是所有银行最核心的基础类业务，其规模份额在全社会融资结构中占据了六成以上的份额。因此，本文将国有银行对公授信业务的审批流程作为分析和研究的对象。虽然国有银行具有正规、成本低、业务范围广泛等特点，但准入门槛的设置偏高，制度流程固化严重，整体的工作效率偏低。这一系列问题都严重制约了国有银行的业务发展，也不利于金融产业更好的支持实体经济的发展。因此，笔者通过结合银行学领域相关理论知识与自身的从业经

7、历，分析现行审批流程制度的缺陷及其产生原因，找到相应的解决方案，以提高国有银行授信审批流程有效性和及时性。国有银行对公授信审批流程制度是具备严格逻辑与科学评估的推导决策制度，伴随着国有银行的发展而不断改良和优化。现行的审批流程已经能够基本满足国有银行的风险计量的把控、盈利指标的考核以及业务发展的导向。但同时，现行的审批流程制度在适应经济环境的多变以及银行工作人员素质的多样性方面仍然存在着不足，笼统的分类标准、繁琐的决策流程以及监管措施的空心化等制度缺陷已经迫切的需要银行进行深化的体制改革，以适应新的经营环境。本文在梳理授

8、信风险管理相关理论的基础上，首先以四大国有银行之一的中国银行的授信审批流程现状为例，对目前国有银行审批流程机构进行逐一分析并评价其实施效果，进一步揭示出这些环节中所存在的各种缺陷及其产生的原因。通过借鉴国际大型银行的风险控制手段为国有银行授信审批流程提供把控风险的先进经验，最终提出相应的缺陷解决方案。关键词：授信审批