中国个人征信体系忘记政策研究

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3、但是世界各个国家对于忘记政策有不同的规定。中国于２０口年实行的《征信业管理条例》中第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良５，行为或者事件终止之日起为年，超过５年的应当予Ｗ删除；在不良信息保存期限内，信息主体可Ｗ对不良信息作出说明，征信机构应当予Ｗ记载。美国《公平信用报吿法》规定对于消费者信用调查报告中的负面信息，在达到法律一规定的保存年限后，７，，征信机构必须删除负面信息般负面信息保留年个人破产信息保留１０年。忘记政策能够保证征信市场的公平，给失信的借款人

4、‘一个重新开始的机会。美国的征信业发展Ｗ及相关法律的制定等各方面都比中国要早，并且现在发展的比较完善，有关忘记政策的实施得到了保障。但是中国直到２０１３年才有征信业相关的专口法律，即《征信业管理条例》，征信业、法律体系等各方面都没有充分发展及完善，忘记政策没有得到有效地落实。中国２０１５年央行首次放开个人征信体系的准入口槛，允许商业机构的进入，芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构成为首批涉足个人征信领域的民巧机构，推动了中国个人征信业务的市场化，进而促进中

5、国信赁市场的发展。个人征信一业的市场化发展过程中，需要中国有个完善的法律体系，对个人征信机构的一斤为进行规范。忘记政策是这个完善法律体系中的重要环，所Ｕ对平忘记政策的研充具有很重耍的现实意义。另外，在理论上；（，国内关于征信的研巧主要包括征信体系的选择模式石晓军，２００７，陈实，２０１２），中国现有征信体系的发展现状、发展方向（李俊丽、王家传，２００６，晏艳阳、金鹏，２０１０），中国征信体系的监管（徐淑芳，２００９，石晓军，２００８）等。很少有关于征信业结构方面的研究，其

6、中包括系统的记忆也就是本文研究的忘记政策一。所本文的研巧有，定的理论意义。对于一个国家怎样使得忘记政策真正发挥作用使其最优，是本文分析的问，题。本文主要■忘记政策模型为理论基础围绕最优忘记政策的影响因素建立，分析框架，利用这个分析框架比较分析美圈与中国最优忘记政策的影响因素１得到对中国优化自身个人征信体系忘记政策的提示，探寻有利于中国个人征信体系忘记政策发揮作用的机制，最后基于模型的基础与案例比较分析得出本义的结论，并结合中国个人征信体系的发展现状提出对中国个人征信体

7、系忘记政策优化的政策建议。－－本文包括Ｗ下六个部分：第章导论：介绍了本文的研究背景、选题的意义、研究方法，并对全文的研巧内容和论文框架进行简单概括，最后，指出本一步研究的问题二文的创新之处和需要进。第章文献综述；介绍关卞个人征信－－，进。第Ｈ章理论基础体系忘记政策的研巧现状步地表明本文的研究意义；引入忘记政策的模型，通过模型得出影响忘记政策发挥作用的因素。第四章忘记政策分析框架；由第Ｓ章的理论基础得出用于研巧忘记政策分析框架，便于下面的比较分析。第五章中美比较研究：比

8、较分析美国与中国个人征信体系忘？记政策的影响因素，分析美国忘记政策之所很好发挥作用的现实固素，给中国个人征信体系忘记政策的优化启示。第六章结论与政策建议；本章概括了本文的主要研巧结论，提出了相关的政策建议。レ本文得出ッ下结论：（１）根据理论基础的分析，主要有两个因素影响忘记政策是否最优，即借款人的安全程度和努力程度。（２）影响居民安全程度的因。素主要是经济中的风险，主要包括购买力风险影响居民投入高努力成本的大小的因素包括：分配机制，，即个人