p2p网贷平台借款人信用风险防范研究

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1、１１１学号Ｓ１４１８Ｗ４６尝防化与１０５３２密级分类号巧凹巧戀ＨＵＮＡＮＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ专业硕±学位论文Ｐ２Ｐ网贷平台借款人信用风险防范研究学位巧请人姓名邓蜡楠培养单位金融与统计学院导师姓名及职称王修华副教授巧东山高级经济师学科专业应用统计研究方向风险管理和金融统计论文提交日期２０１６年４月２０日学校代号１０５３２；学号：Ｓ１４１８Ｗ１４６１密级：湖南大学专业硕±学位论文Ｐ２Ｐ网贷平台借款人信用风险防范研究学位巧请人姓名：郊胜楠导师姓名及职

2、称；王修华副教授汪东山高级经济师培养巧位；金融与统计学院专业名赖：应用统计论文提交日期；２０１６年４月２０日论义答雜日期：２０１６年５月２８日答雜委员会主席：龙海明教授Ｒｅｓｅａｒｃｈｏｎ化ｅＣｒｅｄｉｔＲｉｓｋＰｒｅｖｅｎ村ｏ田ｏｆＢｏｒｒｏｗｅｒｉｎＰ２ＰＮｅｔＬｏａｎＰｌａｔｆｏｒｍＢｙＤＥＮＧＨａｏｎａｎＢ．Ｅ．（ＨｕｎａｎＵ打ｉｖｅｒｓｉ１：ｏｆＣｏｍｍｅｒｃｅ）２０１４；ｙｅｓｉｓｓｕｂｍｉｔｔｅｄａｒｉａｌｓａｔｉａｃｔｉｏｎｏｆ化ｅＡ

3、化ｉｎｐｔｓｆＲｅｕｉｒｅｍｅｎｔｓｆｏｒｔｈｅｄｅｇｒｅｅｏｆｑＭａｓ化ｒｏｆＥｃｏｎｏｍｉｃｓｉｎＳｃｓ化ｔｉｓｔ：ｉｎ也ｅＧｒａｄｕａｔｅＳｃｈｏｏｌｏｆＨｕｎａｎＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙＳｕｅｒｖｉｓｏｒｐＡｓｓｏｃｉａｔｅｒｏｆｅｓｓｏｒＷＡＮＧＸｉｕｈｕａｐＳｅｎｉｏｒＥｃｏｎｏｍｉｓｔＷＡＮＧＤｏｎｇｓｈａｎＡｒｉｌ２０１６ｐ，湖南大学学位论文原创性声明本Ａ郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的。研究成果除了文，本论文不包含任何其他个人或．

4、中特别加Ｗ标注引用的内容外集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中Ｗ明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名；又脅各木曰期：年／月曰ｆ爲＾学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保。留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电予版，允许论文被査阅和借阅本人授权湖南大学可Ｗ将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可Ｗ采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于１、保密□，在年解密后适用本授权书。

5、２、不保密囚。＂＂（请在Ｗ上相应方框内打Ｖ）：＾＾？作者签名：曰期；乂年月＾曰导师签名；；曰期：女年／月＾曰ＩＰ２Ｐ网贷平台借款人信用风检防范研究摘要Ｐ２Ｐ网络借贷打破了资金借贷地域性、熟人圈子的局限，作为新型的互联网金融模式为社会资金的融通提供了新的渠道。在拓展中小微企业与个人业主的融资渠道，Ｗ及降低融资成本，，满足其个性化融资需求提升融资效率等方面发挥着积极作用，促进了我国金融体系的发展。但我们也必须意识到Ｐ２Ｐ网络借贷属■于新兴行业，行业整体缺乏有效监管。由于我国信用体制不完善，借款人的信用风险难Ｗ防范，

6、信用风险已逐渐超过其他风险成为Ｐ２Ｐ网贷行业面临的最主要的。风险，受到社会各界广泛关注，也制约着Ｐ２Ｐ网贷平台自身的发展本文首先对Ｐ２Ｐ网贷平台的发展现状Ｗ及平台借款用户进行分析，深入了解Ｐ２Ｐ网贷平台在我国的发展情况和平台借款人的特征。再对借款人的信用风险进行研究，并，结合理论与实际情况对借款人信用风险的特征和形成机制进行分析通过获取拍拍贷网贷平台上借款人的数据信息，利用Ｌｏｇｉｓｔｉｃ回归模型对借款人信用风险影响因素进行实证分析。发现年龄、借款人的信用评分和全额还清次数与借款人信用风险的发生有反向相关关系，借款利率、借款金额、借款期限则与

7、借款人信用风险的发生呈正向相关关系，得出了借款人在网贷平台上公布的信息与信用评级都会对借款人信用风险的发生产生影响的结论。最后对Ｐ２Ｐ网贷平台的信用风险管理提出了加强对借款人的信用审核与事后监督，加强网贷平台内部风险控制能力，加强与第Ｈ方机构的合作，推进网贷平台间的信息数据共享的建议，希望能够为Ｐ２Ｐ网贷平台持续健康的发展提供有价值的参考。关键词：Ｐ２Ｐ网络平台；借款人特征；信用风险：风险防范ＩＩ专业硕±学位论文ＡｂｓｔｒａｃｔＡｓａｎｅｗＩｎｔｅｒｎｅｔｆｌｎａ打ｃｉａｌｍｏｄｅｌＰ