p2p网络借贷出借人行为研究

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1、硕士学位论文P2P网络借贷出借人行为研究ANALYSISOFTHEP2PONLINELENDINGBEHAVIOR李显南哈尔滨工业大学2016年6月国内图书分类号：C931；TP391学校代码：10213国际图书分类号：308；004密级：公开经济学硕士学位论文P2P网络借贷出借人行为研究硕士研究生：李显南导师：张自立副教授申请学位：经济学硕士学科：国际贸易学所在单位：经济与管理学院答辩日期：2016年6月授予学位单位：哈尔滨工业大学ClassifiedIndex:C931；TP391U.D.C:308；004DissertationfortheMasterDegreeinEconomics

2、ANALYSISOFTHEP2PONLINELENDINGBEHAVIORCandidate：LiXiannanSupervisor：Assco.Prof.ZhangZiliAcademicDegreeAppliedfor：MasterofEconomicsSpeciality：InternationalTradeAffiliation：SchoolofManagementDateofDefence：June,2016Degree-Conferring-Institution：HarbinInstituteofTechnology摘要摘要随着个人信贷的发展和消费水平的提高，超前消费的现象日益

3、常见，另一方面，收入的增加和投资观念的增强，使得投资者不愿接受银行低额的存款利率，人们消费和投资观念的转变使得传统的银行信贷不能满足大众的需求。个人消费贷款的巨大需求为小额信贷行业带来历史性的机遇，也带动了互联网平台上的信用信贷市场迅速扩容，P2P网络借贷平台应运而生。P2P网络借贷平台不仅为中小企业及个人提供了一种新的融资方式，也为出借人提供高额的投资收益，这使其在投资市场上吸引了出借人的广泛关注。由于我国信用制度不完善，网络借贷又存在一定的隐匿性，信息不对称等问题也增加了出借人的风险，减低其出借意愿。如何更好地为满足融资和出借的意愿，满足双方需求达成共赢对网络信贷今后的发展至关重要，为此

4、本文从借款信息对出借人行为的影响进行分析和实证研究。本文首先介绍了P2P网络借贷相关定义及其基本特征，以信息不对称理论、信贷风险理论、信任理论作为研究影响P2P网络借贷出借人行为的基础，在对理论进行梳理的同时介绍了这三个理论在网络借贷中的应用，分别为第三方信用评价传递信息的不对称性、出借人对风险的感知能力、信任度对出借人行为的影响程度，并以感知收益、感知风险、信任三个维度为出发点提出P2P网络借贷出借人行为的相关假设并构建模型。实证阶段，本文以拍拍贷为例，首先介绍了拍拍贷的借贷规则以及运行方式。其次，根据拍拍贷上的借款信息，对网站上的数据进行提取和筛选，并对所得数据进行了初步的描述性分析。以

5、出借意愿、必要收益作为因变量与借款信息等自变量之间的关系进行判断，可得个人信任、中介信任及第三方信任都会对出借人的行为产生影响，且第三信任对感知风险对出借意愿的影响有显著地调节作用。基于以上结果，结尾处对P2P网络借贷平台今后发展方向提出建议。关键词：P2P网络借贷；出借意愿；必要收益IAbstractAbstractWiththedevelopmentofpersonalcreditandthelevelofconsumption,consumptionisbecomingmorecommon.Ontheotherhand,theincreasingofincomeandenhancing

6、theconceptofinvestment,investorsareunwillingtoacceptthelowamountofbankdepositrates.Thechangesinconsumptionandinvestmentideasofthetraditionalbankcreditcannotmeettheneedsofthepublicdemandforpersonalconsumption.Theloanhasahistoricopportunityforthemicrofinanceindustry,alsoleadstotherapidexpansionofcred

7、itmarketontheInternetplatform,P2Pnetworklendingplatformcameintobeingthe.P2Pnetworklendingplatform.Itnotonlyprovidesanewwayoffinancingforsmallandmediumenterprisesandindividuals,butalsoprovidehighreturnoninve