jnns银行中小企业信用评级指标体系及应用研究

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4、《学位论文出版授权书》本人完全同意《中園优秀博硕±学位论文全文数据库出版章程》下简称＂＂＂＂章程），愿意将本人的学位论文提交中国学术期刊（光盘版）电子杂志社在《中国优秀博硕±学位论文全文数据库》中全文发表。《中国优秀博硕±学位论文全文数据库、》可电子网络及其它数字媒体形式公开出版，并同意编入《中国知识资源总库》，在《中国博硕±学位论文评价数据库》中使用和在互联＂＂。网上传播，同意按章程规定享受相关权益作者签名：导师签名：一如六／／年；月曰知／／年月．日－ＬＭＢＡ研究生学号１０４３３ｒ／７ｆ＾所在院系／ｆ

5、？＾山东理工大学硕士学位论文摘要摘要自20世纪八十年代以来，在改革开放这股春风的带领下，中小企业在我国蓬勃发展起来，已成为我国社会主义市场经济中的重要组成部分和国民经济的重要增长点。因此，中小企业能否持续、快速的成长直接影响着我国经济的稳定发展与否，也就是说，中小企业已成为推动我国社会和经济和谐发展的一股不可忽视的力量。但我国的市场经济还处于不完善的阶段，这在某种程度上影响了中小企业的发展壮大，其中最大的问题在于金融市场的不完善，造成的中小企业融资难的问题。而中小企业融资难出现的一个重要原因就是我国的金融行业在信用评级时没有的较为准确公平的信用评级

6、体系可用，所以不能准确的评估这些企业的信用等级。因此，我国的金融行业急需建立适合中小企业的完善的信用评价体系，这样可以在很大程度上解决这类企业融资难的问题，从而为中小企业的发展提供资金支持。本文通过对企业信用评级的主要评级方法进行研究，参考国内各商业银行在企业信用评级方面的具体做法，结合JNNS银行的中小企业信用评级的现状，给出了现阶段适合JNNS银行的中小企业信用评级的方法。该方法主要分为如下四个步骤：首先是确定评级指标，在研究分析了国际上先进的信用评级体系的基础上，采用了这些体系共有的指标，并结合我国的中小企业的特点，紧密结合JNNS银行的实际

7、情况，利用聚类分析的方法，设计出适合该行的中小企业的信用评级指标体系，并对详细解释各个指标的含义；其次计算各指标的权重，运用了定性和定量分析相结合的层次分析法，确定了企业基本素质、企业财务状况、企业信用状况和企业发展前景中各个指标所占的权重；第三建立信用评级模型；最后通过对评级对象的具体情况进行分析，运用评级模型为待评级企业打分，根据模型反馈的结果，对照企业信用分级表确定该企业的信用等级。为了验证所建信用评级模型的实用性和可行性，用该评级模型对在建筑行业中具有代表性的山东XX有限公司进行了信用评级。通过模型结果和实际情况的对比分析，发现本文所建立的

8、信用评级模型具有很强的实用性和可行性，对于金融行业来说具有一定的参考价值。关键词：信用评级；中小企业；指标体系；层次分析法