h典当行风险管理研究

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1、学校代号10731学号132125100114分类号F830.39密级公开工商管理硕士学位论文H典当行风险管理研究学位申请人姓名王亮亮培养单位MBA教育中心导师姓名及职称王宗光教授学科专业工商管理硕士（MBA）研究方向战略管理论文提交日期2016年4月18日学校代号：10731学号：132125100114密级：公开兰州理工大学工商管理硕士学位论文H典当行风险管理研究学位申请人姓名：王亮亮导师姓名及职称：王宗光教授培养单位：MBA教育中心专业名称：工商管理硕士（MBA）论文提交日期：2016年4月18日论文答辩日期：

2、2016年6月5日答辩委员会主席：田中禾ResearchonriskmanagementofHpawnshopbyWangLiangliangB.B.A(LanzhouUniversityofTechnology)2013AthesissubmittedinpartialsatisfactionoftheRequirementsforthedegreeofMasterofBusinessAdministration(MBA)intheGraduateSchoolofLanzhouUniversityofTechnol

3、ogySupervisorProfessorWangZongguangApril,2016摘要本文以H典当行的实际经营情况为案例，深入分析了典当行业状况、风险因素的来源和处理、H典当行风险管理现状等，研究并提出了H典当行建立全面风险管理的建议和方法，并初步建立H典当行全面风险管理体系。本文开篇首先明确典当和风险管理的相关概念，并通过与非银行类金融机构的对比，明确典当业务的不同类别和各业务流程的特征，尤其是高风险低收益的基本特征，反映了典当行业的风险管理的重要性。在本文中，H典当行作为分析对象，对其在相关行业、经营管理

4、中所面临的风险进行了详细的研究。在典当行业风险管理和控制等相关理论阐述的基础上，充分参考国内、国外不同的研究成果，概述了我国典当行业发展历程和H典当行的经营现状。从内外部环境着手，通过H典当行风险管理现状分析，用非银行类金融行业全面风险管理理论结合实际情况，在金融学、经济学和管理学等专业知识的综合运用下，研究了H典当行在经营管理过程中如何识别和评估风险，通过企业日常面对的实例，分析出风险管理方面存在的问题和原因。最后，结合政策导向、行业发展需求、公司发展战略以及具有代表性的主要风险识别与防范，构建H典当行全面风险管理

5、体系，以实现所提出的措施和建议。通过分析案例，本文认为，虽然从初期，H典当行就搭建了基本的风险管理框架，注意风险管理，并在日常运作得到有效执行，但随着行业的发展，公司业务的扩大，仍然有一些风险管理的不足，主要体现在：风险管理框架需要进一步完善；贷前审核，风险管理系统的实施是不完整的；贷中管理，并没有针对不同的风险做出分类预案；贷后审查，不合理的个别财务指标，潜藏了一定的金融风险。这些问题在H典当行不仅存在，也是国内典当行共同的问题。本文提出了一些结合国情，符合行业发展的措施与建议，希望在基于H典当行全面风险管理体系构

6、建的基础上，有益于推广至其他典当行，甚至有助于其他非银行类金融机构在风险管理方面有所借鉴。关键词：典当行；风险管理；内部控制；公司治理IAbstractInthispaper,theactualoperationoftheHpawnshopofthecase,in-depthanalysisofthepawnindustryconditions,sourcesandhandling,Hpawnshopriskmanagementstatusandotherriskfactors,studyandputforwards

7、uggestionsandmethodsHpawnshoptoestablishacomprehensiveriskmanagement,Hpawnshopandtheinitialestablishmentofcomprehensiveriskmanagementsystem.Thisarticlebeginswiththefirstclearpawnandrelatedconceptsofriskmanagement,andbycomparisonwithnon-bankfinancialinstitutions

8、,aclearpawnbusinessofdifferenttypesandcharacteristicsofeachbusinessprocess,especiallythebasiccharacteristicsofhigh-risklow-income,reflectingthepawnindustrytheimportanceofris