济南l典当行风险管控研究

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1、第4章L典当行风险管控4.1L典当行基本情况及其主要业务4.1.1L典当行基本情况介绍L典当行成立于2006年6月，经过国家商务部批准设立，目前注册资本5000万元，是所在地资金规模较大的典当行之一，主要从事民品、机动牟、房地产等不动产、动产抵押典当融资，绝当品銷售并提供鉴定、评估及咨询服务。L典当行以“为你理财、助你融资”为服务口号，致力于为中小企业和个人办理规范快捷的融资服务，力求搭建“市民身边的融资绿色通道想广大客户之所想，办广大客户之所需。因L典当行管理有序，经营有道，被列为全省的学习单位，2012年，山东省多家典当行的高级管理人员亲临现场观摩学习。在山东

2、省经贸委在全省典当企业中组织开展的“上星级创品牌”活动中，L典当行被评定星级典当企业。4.1.2L典当行组织结构图L典当行组织结构构成图4-1如下：图4-1典当行组织结构图4.1.3L典当行主要业务(1)民品典当质押贷款业务①业务筒介民品质押贷款是L典当行针对自然人、中小微企业开展的一项快速融资业务。只要经过典当评估师的专业评估，把物品进行质押登记后，就可较快获得贷款。②质押物范围钻石首饰及裸钻、黄销金饰品（黄金、销金、K金首饰及摆件）、各类高档宝石饰品；③所需资料个人客户：有效证件（如身份证、驾驶证等）；当物的货物来源证明（如发票等）。公司客户：企业法人身份证、

3、企业营业执照复印件（盖公章）、企业组织机构代码证复印件（盖公章）、当物的货物来源证明（发票等）、企业法人证明书、法人授权委托书、经办人身份证。(2)汽车质押典当贷款业务①业务筒介L典当行在当地率先开展了机动牟典当质押融资业务，可以为客户提供方便、快捷的融资品种。典当行会有专业人员牟辆进行维护保养，解除质押时会为牟辆提供清洗服务。②质押物范围在当地牟管所登记的公司、个人所有机动牟辆和商品牟。③所需资料个人客户：机动牟登记证、行驶本；购牟原始发票、购置附加税本、牟辆保险单、牟辆关税证明（进口牟辆）、牟船税完税证明、养路费交费票证；牟主身份证。公司客户：机动牟登记证、行

4、驶本；购牟发票、牟辆关税证明（进口牟辆）、购置附加税本、牟辆保险单、牟船税完税证明、养路费交费票证；企业组织机构代码证书原件、营业执照；公司章程、股东会决议、董事会决议；法人身份证、法人授权委托书；被委托人身份证；被委托人需带单位公章、财务章签署合同。汽牟经銷商：商品牟合格证、随牟工具包、进口牟关税证明；企业组织机构代码证书原件、营业执照；公司章程、股东会决议及董事会决议；法人身份证、法人授权委托书；被委托人需带单位公章、财务章签署合同。(3)房产抵押典当贷款业务①业务筒介L典当行针对己取得《房屋所有权证》的客户推出的个人融资业务。借款人只须将自己名下的房产经过评

5、估,到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可。②抵押物范围有房产证的住宅、危改回迁房、经济适用房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房、土地等。③所需资料个人客户：房屋产权证或购房合同及发票原件；身份证原件或户口簿原件；配偶身份证原件或房地产共有人身份证原件；婚姻证明。公司客户：房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件；企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件；企业营业执照复印件（盖公章）、企业组织机构代码证（盖公章）；公司章程、股东会决议或董事会决议。4.1L典当行内外部环境分析4.2.1外部环境分析(1)法律环境法律环境是指典当行在

6、日常运行中所必须遵循的法律法规、行为规范等，是法律意识形态及其与之相适应的法律规范、制度、法律组织机构等形成的有机整体环境。目前，典当发挥的辅助性融资手段而成为了金融行业的有效和必要补充，它们主要为中小企业提供融资新渠道。随着典当行业的不断发展和进步，作为金融业中的边缘的行业，同样受到我国法律的保护和监管。由于在其发展初期没有进行相应的行业立法，各部门职责不明确，监管不力，出现过失控，过滥现象，高息揽储、高利贷等违法行为，目前国家己经开始重视该行业的法律监管，并制定和执行了相关的法律法规。最初的法律是在1996年由中国人民银行发布的《典当行管理暂行办法》，形成以人

7、民银行为主，公安、工商为辅的监管体制。但由于出台仓促，《暂行办法》与典当行业的发展还有不少不相适应的问题；到2001年，由国家经贸委接管典当行监管职责，随后制定并颁布了《典当行管理办法》，在各方面都有所突破，比如降低注册资本，取消股本限制；减少审批环节；扩大经营范围；可以向银行贷款，允许负债经营等[26]。但是由于没有制定完整的担保法规，加上民间传统上质典模糊不清，在法律监管方面还有很多问题。在制定的《典当行管理办法》中将典当定性为临时性质的质押贷款，将两者等同，这不能不说是其中的一大缺陷[27]。因这个缺陷的存在，导致本法在实施时遇到了很多障碍，没能得到很好的实

8、施。随着经