d银行代理公募基金销售业务发展研究

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1、学校代码10459学号或申请号201422010310密级专业硕士学位论文D银行代理公募基金销售业务发展研究作者姓名：张恺导师姓名：卢方元教授专业学位名称：工商管理硕士培养院系：商学院完成时间：2016年11月Athesis(dissertation)submittedtoZhengzhouUniversityforthedegreeofMasterDevelopmentResearchonAgencyofPublicFundSalesofDBankByZHANGKaiSupervisor:Prof.LUFang-yuanMasterofBusin

2、essAdministrationBussinessSchoolNovember2016学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研巧所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。＇＾学位论文作者：＾１／‘ｒ／ｊ＾若（日期；年月日＜２学位论文使用授权声明本人在导师指导下完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属郑州大学。根据郑州大学有

3、关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留或向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人授权郑州大学可＾将本学位论文的全部或部分编入有关数据库进行检索，可［＾采用影印、缩印或者其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。本人离校后发表、使用学位论文或与该学位论文直接相关的学术论文或成一果时，第署名单位仍然为郑州大学。保密论文在解密后应遵守此规定。学位论文作者：曰期Ｍｆ：少年月曰摘要代理公募基金销售是商业银行零售业务中非常重要的一部分工作，工作开展的好与不好体现一家商业银行帮助客户理财的能力。我国

4、商业银行代理公募基金销售业务虽然已经开展了18年，但大部分银行业务发展不理想，不能发挥出该项业务应有的作用。商业银行开展公募基金销售工作过程中，因为各种原因无法将该项工作做到位，真正需要配置公募基金的客户基本没有配置到位。本文以中国工商银行D分行为研究对象，通过对D行代理公募基金销售工作的研究，希望可以找到商业银行发展代理公募基金业务的正确方式。在当前利率下行通道中，投资者对于传统储蓄存款需求有弱化倾向，希望可以以更多元的方式实现资产的保值增值。从商业银行角度看，公募基金无论是在帮助客户进行资产配置还是商业银行自身创收方面都是非常重要的。本文以中国

5、工商银行D分行为研究对象，在对D分行代理公募基金销售业务现状分析的基础上，论述了D分行该业务发展中存在的问题主要有基金客户基础薄弱、营销团队整体素质不高，销售结构与收入结构不合理，产生问题的原因主要是未做好公募基金销售团队建设工作、投资者教育工作不到位及激励制度不合理，针对问题和问题产生的原因本文提出建立精英营销团队、做好基金客户长效服务机制、制定并执行合理有效的激励制度三大发展对策及建议。本文引入了家庭资产配置理念在公募基金销售中的指导作用，从家庭资产配置角度来说明商业银行开展代理公募基金销售工作应该从客户资产配置需求出发，帮助真正需要公募基金的

6、客户配置合适的产品。本文的研究成果能够为地市级基层商业银行分支机构发展代理公募基金业务提供重要参考。关键词：商业银行；公募基金；公募基金销售；家庭资产配置IAbstractAgencyforpublic-fundssalesisoneofthemostimportantbusinessesforcommercialbanks,andwhetherthisbusinessiscarriedoutwellreflectsthecapabilitiesofthebankforhelpingclientsmanagemoneymatters.Althoug

7、hagencyforpublic-fundsofcommercialbankshasbeendevelopedinChinafor18years,mostofbankbusinessesarenotdevelopedwellandcannotplaytheirroles.Whencommercialbankscarryoutsalesofpublicfunds,theworkisnotcarriedoutwellsothatclientsinrealneedsofpublicfundsarenotsufficientlyallocateddueto

8、variousreasons.ThispaperfocusesontheDbranchofIndustrialandCom