中的构建保bcw险利益原bcw则在我国的海上保险制度

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1、....页眉保险利益原则在我国海上保险制度中的构建　　一、保险利益原则概述　　(一)保险利益原则的历史背景　　对保险利益原则的法理考察应追溯至十八世纪中叶之前。在英国当时有人以与其毫无利益关系的远洋船舶与货物的安危为赌注向保险人投保，若船货安全抵达目的港，投保人则丧失少量已付保费;若船货在航程中灭失，投保人便可获得高额的赔偿。这种做法使得保险变成了赌博，也诱使一些人去破坏航程的顺利完成。在英国的寿险市场上，也出现过类似情形，即投保人以与自己毫无关系的他人的生命去投保，换取寿险保单。为此出于防止赌博和道德风险的目的，英国在《1745年海商法》中

2、规定：没有可保利益的，或除保险单以外没有其他可保利益证明，或通过赌博方式订立的海上保险合同无效。英国在1774年通过的《人寿保险法》(此法被誉为“禁止赌博法案”)中同样规定：任何个人或公司组织对被投保生命的被保险人不具有任何利益或以赌博为目的的保险，此种合同无效;保单需注明受益人的姓名，受益人与被保险人应具有可保利益，否则将是违法的;赔偿仅以所有利益为限。此后该法案逐渐推广至其他各类保险，并形成保险法的一项重要原则——保险利益原则，并在英国《1906年海上保险法》中第一次对保险利益原则以书面形式作出了具体的规定。其不仅规定了没有保险利益的海上

3、保险合同和保单证明保险利益的保险合同无效的，而且具体规定了保险利益的定义、具有保险利益的时间和保险利益的种类。后该原则被各国保险法所普遍采纳。①　　(二)保险利益原则的意义....页脚.....页眉　　《中华人民共和国保险法》(以下称《保险法》)第十二条规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。”这一规定可以适用于我国海上保险，因为我国海商法没有专门规定保险利益原则。伦敦协会货物保险条款也要求被保险人对保险货物具有保险保利益。　　由此可以看出，

4、并不是说被保险人就保险标的向保险人投保后，只要他支付了保费，在保险标的发生损失时就能得到赔偿，而关键之一还要看被保险人本身是否因此事故而遭受了损失或产生了责任，也就是说被保险人与保险标的之间是否有明确的经济利益或法律义务关系，在海上保险法律中称为保险利益。如果没有这种利益关系，那么被保险人就不能得到赔偿。....页脚.....页眉　　法律之所以要确定保险利益原则，其意义有二：(1)防止有人将保险作为赌博的手段。众所周知，保险与赌博是性质完全不同的两个概念。首先，二者的目的性。不同保险的目的在于开展互助合作，以集中起来的资金补偿少数人所遭受的损

5、失，或者说把少数人所遭受的风险分散给大家承担;而赌博的目的则是侥幸谋利，把别人的资金据为己有。其次，所采取的手段不同。保险业务的开展乃是建立在科学的基础之上，例如，保险费率是经过周密的计算而确定，保险的赔付是依据法律的规定和合同的约定而进行，被保险人要求保险人给予赔偿的权利是以支付保险费为对价而实现的;而赌博则属于冒险射利，完全凭偶然的因素，以最小的投入或者没有投入就获取本来不应获得的利益。最后，所导致的后果不同。保险的后果是变不定为一定，即在发生人力不可抗拒的自然灾害的情况下，使保险标的可以获得确定的补偿;而赌博则是变一定为不定，即以一定的

6、赌资投入而期待偶然事件的发生。鉴于二者之间存在着上述质的差别，因而就应在立法上堵塞漏洞，不给赌博分子以可乘之机。(2)防止道德危险的发生。所谓道德危险是指以获取非法利益为目的，违背人类的行为准则而人为制造损害发生的可能性。早在18世纪，保险利益原则尚未产生之时，在英国经常有人为一些与自己无关的财产或人身投保，继而制造事故，骗取保险赔偿。由于后来在法律中确立了保险利益原则便在一定程度上遏制了道德危险的发生。　　(三)保险利益原则的特征　　从保险利益的定义来看，具有如下几个特征：　　1.适法性。所谓适法性，就是指保险利益必须为法律所认可。在日常生

7、活中，我们都知道，人的利益是各种各样的，例如听歌曲可给人以享受，坐车可给人以方便，当人们失去了这些条件时，就会感到不便，这是因为，人和事物之间原来所存在的联系遭到了破坏。但是，问题在于，并非所有的利益都是被法律所认可的，例如，法律不可能承认一个人对偷来的财产具有保险利益，否则就是对偷窃行为的一种放纵。法律也不可能承认一个人对与他毫不相关的事物具有保险利益，否则，就会使某些人将保险作为赌博的手段，以便谋取与自己无关的利益。....页脚.....页眉　　2.确定性。所谓确定性，实际上包含了如下两层含义：首先，保险利益必须是已经确定或可以确定的利益

8、。保险利益包括现有利益、期得利益和责任利益，其中，现有利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的现实利害关系。例如，在船舶抵押情况下，抵押权人是以债务人以船舶作抵押