中国银行业混业经营规制研究

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1、分类号：单位代码：１０１４０：密级：公开学号１１１４０２００２６，％◎良条六等ＬＩＡＯＮＩＮＧＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ博士学位论文ＤＯＣＴＯＲＡＬＤＩＳＳＥＲＴＡＴＩＯＮ行论业混＇业经营规制研究文题目：中国银朽ＳｔｕｄｉｅｓｏｎｔｈｅＲｅｇｕｌａｔｉｏｎＳｙｓｔｅｍｏｆｔｈｅＭｉｘｅｄＯｐｅｒａｔｉｏｎｉｎＣｈ’ｎｉｎａｓＢａｎｋｉ英文题目：ｇ论文作者：李华指导教师：栾福茂教授专业：规制经济学完成时间二○一：年六月＊申请辽宁大学博士学位论文中

2、国银行业混业经营规制研究StudiesontheRegulationSystemoftheMixedOperationinChina’sBanking作者：李华指导教师：栾福茂教授专业：规制经济学答辩日期：2018年6月二○一八年六月·中国辽宁辽宁大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立完成的。论文中取得的研究成果除加以标注的内容外，不包含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，不包含本人为获得其他学位而使用过的成果。对本文的研宄做出重要贡献的个人和集体均已在文中进行了标

3、注，并表示谢意。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名年Ｚ月作日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交学位论文的原件、复印件和电子版，允许学位论文被查阅和借阅。本人授权辽宁大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文。同时授权中国学术期刊（光盘版）电子杂志社将本学位论文收录到《中国博士学位论文全文数据库》和《中国优秀硕士学

4、位论文全文数据库》并通过网络向社会公众提供信息服务。学校须按照授权对学位论文进行管理，不得超越授权对学位论文进行任意处理。保密（），在年后解密适用本授权书。（保密：请在括“”号内划Ｖ）撤人签干鮮麵齡秦物今曰期：年《月（曰曰期：年６月（曰ＩＩ摘要20世纪末以来，伴随着经济全球化、一体化和金融分工的深化，国际银行业混业经营成为确定性发展趋势，主要经济体的银行业纷纷进入混业经营阶段。与此相反，由于发展阶段的时代特殊性，我国以银行为主导的金融体系则于2003年确立了分业经营和规制体制。近年来，伴

5、随着政府对银行业经营体制规制的放松，加之金融创新活动的推动，我国银行业实现了一定程度的混业经营变迁。然而由于政府规制改革的滞后，银行业混业经营与分业规制体制存在显著的内在冲突，政府基于混业视角的银行业规制改革势在必行。本文在规制经济学范畴内，综合运用新制度经济学与新古典经济学的理论和分析工具，突出政府规制制度的激励与约束功能，重点研究我国银行业混业经营中的政府规制问题。首先，以银行业混业经营的政府规制动因分析为出发点，进而分析和确立体制、机制等方面的政府规制现实路径，运用经济学基本理论从成本收益、金融创新、规制博弈、有效边界

6、等角度对影响政府规制意愿和行为的主要因素展开理论分析。其次，在总结归纳的基础上，明确了我国银行业混业经营的范围，清晰界定了规制放松阶段下我国银行业的资本型和契约型两种主要混业经营模式，对两种模式下的银行业混业经营基于效率和安全视角对其内在机理、混业程度和发展现状进行分析和探讨，并使用实证分析的方法对银行业混业经营的效率问题进行分析和比较，论证了现阶段混业经营规制放松的现实合理性。最后，在对西方发达国家银行业不同历史阶段的混业经营规制比较和借鉴的基础上，对我国现阶段政府规制的现状、存在问题以及问题成因进行深入分析。对我国银行业

7、混业经营的规制研究表明现阶段的政府规制放松的确在一定程度上优化了金融资源的配置，提升了银行业的经营水平和竞争力。然而，政府对资本型混业经营模式的规制存在着制度供给不足、准入壁垒过高、规制机制不健全等问题突出，基于效率提升的规制放松和政策完善需进一步推进。同时，政府对当前契约型混业经营创新模式的规制缺乏预见性、及时性的有效规制安排，进而引发了规制竞次、重复规制和规制空白等一系列问题，造成严重的市场乱象和系统性风险隐患问题，业已成为国家层面的金融规制核心目标和任务。由此，本文对现阶段银行业混业经营政府规制中的问题及成因等方面深入

8、分析的基础上，提出了政府对银行业混业经营规制的系列改革对策，以期能促进我国银行业混业经营的稳健发展。关键词：银行业混业经营效率风险防控规制改革IABSTRACTWiththeprogressofeconomicglobalization,integrationandthedeepening