金融脱媒对我国商业银行存贷款结构影响的效应分析

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1、谨以此论文献给所有给予我关心和帮助的家人、老师和同学--------于慧君金融脱媒对我国商业银行存贷款结构影响的效应分析学位论文答辩日期：指导教师签字：答辩委员会成员签字：独创声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含未获得（注：如没有其他需要特别声明的，本栏可空）或其他教育机构的学位或证书使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示

2、谢意。学位论文作者签名：签字日期：年月日---------------------------------------------------------------------学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，并同意以下事项：1、学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。2、学校可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同时授权清华大学“中国学术期刊(光盘版)电

3、子杂志社”用于出版和编入CNKI《中国知识资源总库》，授权中国科学技术信息研究所将本学位论文收录到《中国学位论文全文数据库》。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名：导师签字：签字日期：年月日签字日期：年月日金融脱媒对我国商业银行存贷款结构影响的效应分析摘要金融脱媒作为一种重要的经济现象，其概念的提出最早出现在20世纪60年代的美国，此后日本、德国等国都出现了程度不同的金融脱媒现象。发展市场经济的国家在金融领域的发展过程中都将不可避免地出现金融脱媒。根据国际经验，随着经济市场化的不断发展，经济

4、发展水平的提高以及金融市场的发展与完善，金融脱媒现象将更加显现并且呈现长期的发展趋势。金融脱媒的表现形式有居民储蓄存款增速减缓，企业融资中贷款比重下降，传统的信贷业务比重在减低，中间业务和表外业务的比重呈现增加的趋势，直接融资市场规模扩大以及银行体系在整个金融市场体系中的影响力下降，央行的宏观调控政策效果削弱。由此可见，大量的金融资产将从银行系统流向非银行系统，金融脱媒会对银行业的日常运营产生一定的冲击。随着我国金融市场的完善，金融脱媒现象也在我国显现，并呈现长期的发展态势。商业银行在我国金融领域一直处于不可

5、撼动的主导地位，金融脱媒的出现，则构成了对我国商业银行的冲击，尤其对商业银行传统的存贷款业务产生了一定的影响，影响了商业银行的盈利及经营水平。文章在梳理金融脱媒理论及商业银行经营管理理论基础之上，分析了金融脱媒在我国的发展现状、成因以及未来的发展趋势，然后着重分析了金融脱媒对我国商业银行存贷款结构影响的路径，影响存款结构是通过影响居民理财观念、企业存款决策这些路径，影响贷款结构则是通过改变企业融资决策以及居民消费信贷决策这些路径。而后，文章采取了1999-2011年的年度数据，通过构建多元线性回归模型、运用定

6、量分析方法对影响效应进行了实证分析。研究结果表明：金融脱媒影响背景下，我国存款结构中活期存款增速加快，定期存款相对减少，贷款结构呈现出短期贷款下滑明显，中长期贷款增幅较大。总之，金融脱媒的影响下，我国商业银行出现了资产负债匹配失衡的现象，即用短期资金来源来支持中长期贷款，不合理的存贷款结构会加大我国商业银行的流动性风险，也会影响到商业银行的正常经营活动。基于研究结果，文章提出了应对商业银行贷方、借方脱媒的对策，以应对金融脱媒带来的影响。我国商业银行在采取应对金融脱媒措施的同时,应该因地制宜,加I强对创新中可能

7、出现的风险的控制,发挥金融脱媒的正效应,促进商业银行的健康稳定发展。论文主要在以下两个方面进行了创新性探讨：1.从居民理财观念、企业存款决策角度研究金融脱媒对商业银行存款结构的影响路径；从企业融资决策、居民消费信贷决策角度研究了金融脱媒对我国商业银行贷款结构的影响路径。2.在前人研究基础之上，设定相关的定量指标，通过构建多元线性回归模型并运用协整分析法，对金融脱媒对商业银行存贷款结构的影响结果进行了效应检验，即典型案例剖析，很好的验证了相关理论分析的正确性。本文的实证研究也丰富了金融脱媒的度量研究内容。关键词

8、：金融脱媒；商业银行；存贷款结构IITheAnalyticalStudyfortheInfluenceofFinancialDisintermediationonCommercialBank'sDepositandLoanStructureinChinaAbstractFinancialdisintermediationisanimportanteconomicphenomenon.Theconce