金融消费者知情权保护研究

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1、分类号密级UDC学校代码专业硕士研究生学位论文金融消费者知情权保护研究学院（部、所）：法学院专业：法律硕士（法学）姓名：朱飞导师：于定明副教授论文起止时间：2012年5月~2013年6月学位论文原创性声明声明：本人所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。尽我所知，除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本人完全了解云南财经大学

2、有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文和论文电子版，允许学位论文被查阅或借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编、发表学位论文；授权学校将学位论文的全文或部分内容编入、提供有关数据库进行检索。（保密的学位论文在解密后遵循此规定）论文作者签名：导师签名：日期：年月日日期：年月摘要摘要近年随着我国金融市场的发展和人们收入水平的持续增长，与传统的商品消费相比，金融产品或服务消费的重要性在日益增加。但是在金融消费快速增长的同时，我国金融消费者受害事件频频出现，其中金融消费者知

3、情权遭受侵害尤为严重。在香港市场上，有雷曼“迷你债券”风波、“打折股票门”等公共受害事件。内地市场上，银行的理财产品“收益门”事件也将诸多金融产品提供者卷入其中，暴露出金融产品提供者“信息披露不全面”或“风险提示不足”等侵害金融消费者知情权的问题。金融消费者知情权之所以经常遭受侵害，是因为：一是在立法层面上，我国立法未明确金融消费者的法律地位，《消费者权益保护法》和我国金融领域部门法也未对金融消费者的知情权进行明确规定；二是在监管层面上，央行、银监会、证监会、保监会等部门近年来一直都在强调对金融消费者知情权的保护，但是，在金融消费者保护的法律规定方面

4、一直存有不足。为了我国经济快速健康发展，有必要对我国金融消费者知情权的保护进行研究，通过借鉴国外比较成熟的金融消费者知情权保护机制，同时密切结合国内现状，探索出一套适合我国的金融消费者知情权保护体系。具体来说，本文分为四部分：第一部分主要是对金融消费者知情权的概述，及我国对金融消费者知情权保护的现状及其被侵害的原因，为后文提出对策奠定基础。第二部分是对金融消费者知情权保护的理论基础进行了阐述。本部分从经济学角度和法学角度阐释了金融消费者知情权保护的理论基础。第三部分主要介绍了域外金融消费者知情权保护的情况并对其进行了详尽的分析。第四部分是笔者针对我国

5、现状，通过借鉴域外相对成熟经验，提出了关于我国的金融消费者知情权保护的建议。关键词：金融市场；金融消费者；知情权IAbstractAbstractWithadvanceinfinancialmarketandpeople’scontinuouslyrisingincome,recentyearshaveseenincreasingimportanceoffinancialconsumptioncomparedtotraditionalmodeofcommodityconsumption.However,financialconsumersfreque

6、ntlyfallvictimofinfringementinChinesemarket,especiallyinfringementoftheirrighttoknow.EventsjeopardizingpublicinterestspopupinHongKong,suchasLehmanMinibondsandthestormof“DiscountedStockgate”.InChina’sMainlandmarket,“Profitgate”-financialproductsofbanks-involvesmanyfinancialinsti

7、tutions.Allthoseeventsrevealinfringementoffinancialconsumers’righttoknow,suchasincompleteinformationdisclosureandinadequatenotificationofriskoffinancialproductsinvolvingfinancialinstitutions.Comparedtofinancialinstitutions,financialconsumersareinaweakerpositioninmarkettransacti

8、onswiththeirrighttoknowfrequentlyinfringedupon.Thereas