消费金融公司监管法律制度研究

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1、AthesissubmittedtoZhengzhouUniversityforthedegreeofMasterStudiesontheLegalSystemofRegulationforConsumerFinanceCompany一，By：ManZhangSupervisor：Prof．BaoshanChengEconomicLawSchoolMay，2013学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献

2、的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。学位论文作者：彩勇日期：29l；年弓月日学位论文使用授权声明本人在导师指导下完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属郑州大学。根据郑州大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人授权郑州大学可以将本学位论文的全部或部分编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或者其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。本人离校后发表、使用学位论文或与该学位论文直接相关的学术论文或成果时，第一署名单位仍然为郑州大学。保密论文在解密后应遵守此规定。

3、学位论文作者：彩安日期：z9B年弓月日摘要消费金融公司，一个在国外存在了多年的金融机构，对我国来说却是一个新生事物。2009年《消费金融公司试点管理办法》实施以来，相继四家消费金融公司分别在北京、上海、天津以及成都试点运营，消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的贷款的非银行金融机构。试点运营3年以来，我国消费金融公司取得了良好的成绩，但其在竞争激烈的金融领域中发展仍存在许多问题，特别是在监管方面，除《消费金融公司试点管理办法》一部规范性文件外并未有其他有关针对消费金融公司的法律规定，与之相关的信用机制、法律法规、风险控制等

4、方面的配套设施更是不健全。消费金融公司的发展需要有一个健全有效的监管机制，如何在制度层面上解决现阶段我国消费金融公司发展过程中存在的问题以及保障消费金融公司健康有序地运行，从而维护金融秩序正是本文选题之所在。首先，笔者对消费金融公司监管法律制度的一般理论进行了论述，对消费金融公司的概念、地位以及价值做出阐释，而后对我国现有的四家消费金融公司进行了简单介绍，对他们的业务特点做出论述以及将其业务与其他金融机构的业务之间的区别进行了比较。作为金融市场一个有效的组成部分，消费金融公司的发展对金融业的稳定与繁荣都有着重要的意义，对其进行法律监管显得尤为重要与迫切。在此基础上，对

5、消费金融公司的理论基础做出阐述。其次，笔者考察国外消费金融公司发展相对良好的美国、日本与欧盟一些国家的法律监管模式，并从中得出对我国消费金融公司监管的启示。然后对我国消费金融公司监管现状进行分析，分析对我国消费金融公司监管的规定，以及在监管过程中存在的问题。我国在消费金融公司的监管过程中，应借鉴国外先进经验并不断完善自身的不足。最后，对我国消费金融公司监管的完善从消费金融公司自身监管以及政府、社会几方面提出对消费金融公司监管的建议。关键词：消费金融公司消费信贷监管AbstractConsumerfinancecompanyhavebeenmanyyeasinforei

6、gncountries，butit’Sanewfinancialinstitutioninourcountry．since2009，aboutfourfinancecompanyaresetedupinbeijing，shanghai，tianjin，andchengdu，consumerfinancecompanyisainstitutionthatdonotreferstodepositsfromthepublic，toasmalldispersionprincipleforchinadomesticresident，andit’Sanindividualnon-

7、bankfinancialinstitutionstoprovideloansforthepurposeofconsumption．Pilotoperationshavebeenoperatedthreeyears，China'sconsumerfinancecompanyachievedgoodresults，butitsdevelopmentinthefiercecompetitioninthefinancialsector,therearestillmanyproblems，especiallyontheregulatoryfront，inad