我国涉农信贷主体的信用行为及涉农信贷风险评价方法研究

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1、分类号___________________________密级__________________________注1UDC_______________________学位论文我国涉农信贷主体的信用行为及涉农信贷风险评价方法研究（题名和副题名）吕罡（作者姓名）指导教师周宗放教授电子科技大学成都（姓名、职称、单位名称）申请学位级别博士学科专业管理科学与工程提交论文日期2013.03论文答辩日期2013.05学位授予单位和日期电子科技大学2013年06月29日答辩委员会主席评阅人注1注明《国际十进分类

2、法UDC》的类号。万方数据RESEARCHONCHINESEAGRICULTURECREDITPARTICIPANTSSINTHECREDITBEHAVIORANDCREDITRISKASSESSMENTADoctorDissertationSubmittedtoUniversityofElectronicScienceandTechnologyofChinaMajor:ManagementScienceandEngineeringAuthor:LvGangAdvisor:Prof.ZhouZongF

3、angSchool:SchoolofManagementandEconomics万方数据独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。作者签名：日期：年月日论文使用授权本学位论文作者完全了解电子科技大学有关保留、使用学位论文的规定

4、，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权电子科技大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后应遵守此规定）作者签名：导师签名：________________日期：年月日万方数据摘要摘要我国拥有广阔的农耕面积和巨大的农产品市场，“三农”问题一直以来都受到社会各界的广泛关注。解决“三农”问题的关键在于进一步解放农业生产力，促使农村经济又快又好的发展。长期以来，由于涉农

5、经济组织内部结构松散、农户信用状况具有较大的不稳定性和易突变的特征，农村融资难问题成为困扰我国农业经济发展的重大瓶颈问题。本文通过厘清以农户为基础的涉农经济组织的内在信用行为动因，进而构建针对涉农信贷主体的信用风险评估方法，最终达到缓解我国农村“融资难”的目的。本文的研究不但有助于金融机构提高涉农信贷的质量和管理水平，也能在一定的程度上优化我国农业经济的产业结构，对解决―三农‖问题起到积极的推动作用。本文首先以涉农经济组织和农户作为典型的涉农信贷主体，从政治经济学的视角，统计性地探讨了“涉农信贷主体”

6、和“涉农金融机构”之间的历史演变过程和相互关系的发展现状。通过实地调研，在农户层面分析了目前我国涉农贷款的主要用途和来源途径。在厘清我国农村“融资难”问题的历史成因和现实状况以后，本文分别从“涉农信贷主体”和“涉农金融机构”两个层面探讨了我国“涉农信贷主体”的信用行为以及涉农信贷风险的评估问题。在涉农金融机构层面，本文着重分析了涉农金融机构在涉农信贷时所面临的市场状况，在信贷配给的外生条件下分析了涉农信贷的市场特征，并寻找到基于信用风险突变的涉农信贷市场特征因素。在“涉农信贷主体”层面，本文以涉农经济

7、组织和农户为主要研究对象。根据涉农经济组织的组织特征，本文将涉农经济组织划分为“协作型涉农经济组织”和“企业型涉农经济组织”。由于“协作型涉农经济组织”主要由农户自发组成，结构较为松散，该类涉农经济组织的信用风险根源直接依赖于组织内部农户之间的松散结构和相互行为。因此，本文利用博弈论的相关理论刻画了该类涉农经济组织内部农户之间的信用行为，并在一类典型的结构―联保机制‖下，探讨了该类涉农经济组织的信用风险如何依赖于组织内部农户之间信用行为的相互作用。进一步，对该类涉农经济组织内部农户的信用行为对组织规模

8、的影响进行了系统仿真。对“企业类涉农经济组织”而言，无论该类涉农经济组织内部结构和行为如何，该类涉农经济组织总会通过某一系列指标反映其信用风险，在这种意I万方数据摘要义上，这类涉农经济组织的信用风险评估方法与一般企业的信用风险评估方法有相似之处。本文结合该类涉农经济组织的特征，创新性地引入集对理论对传统的信用风险评估方法进行有机整合和“取长补短”，使之在评价该类涉农经济组织信用风险时更具适应性，并由此构建了一类涉农经济组织的信用风险评估方法。进一步，为了