企业控制员工补充型商业保险赔付率行为研究—以L集团的补充医疗保险为例.pdf

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1、企业控制员工补充型商业保险赔付率行为研究—以L集团的补充医疗保险为例学位类型：同等学力论文作者：高嵩培养学院：保险学院专业名称：金融学指导教师：王国军教授2016年5月1万方数据ResearchontheBehaviorthatEmployersControltheLossRatiooftheSupplementaryCommercialInsurance——TakeGroupLasanExample2万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文

2、中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日3万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部

3、分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日4万方数据摘要赔付率是保险公司衡量企业员工整体健康状况的重要数据，控制综合赔付率也是企业控制福利总成本的主要途径。由于人身险的发生具有偶然性与不确定性，因此控制医疗险赔付率是控制企业综合赔付率最直接的手段。影响医疗险赔付率的因素有很多，间接因素包括全社会的健康意识和关注度、医药价格持续上

4、涨、医疗服务的质量和便利性及各地基本医疗保险政策等外部因素，以及保险计划类型、人员类型、年龄分布、性别分布等内部因素。而被保险人人均理赔金额、使用率、人均就诊次数、次均理赔金额是影响医疗险赔付率的直接因素。目前，市场上企业控制补充型商业保险赔付率的方法主要有两种：健康管理和医疗滥用审计。本文在分析企业医疗险赔付率的影响因素的基础上，比较福利市场上现有的控制医疗险赔付率的两种方式，即健康管理和医疗滥用审计，分析此两种方法的优势和局限性。并以L集团近三年的理赔数据为例，结合现在福利市场发展的趋势以及L集团本身的商业保险

5、福利情况和现有的控制赔付率的方法，分析得出现阶段L集团仍然需要通过健康管理和医疗滥用审计的方法双管齐下，共同作用，来更好地控制医疗险赔付率的结论。并在此基础上，对其他企业在控制补充型商业保险的赔付率方面提出建议。关键词：补充型商业保险，赔付率，健康管理，医疗滥用审计I万方数据AbstractLossratioistheimportantdataofinsurancecompanytomeasuretheoverallhealthcondition,andhowtocontroltheoveralllossratio

6、isthemethodtocontrolthetotalcostofwelfare.Duetotheoccasionalityanduncertaintyoflifeinsurance,sothedirectmeasureistocontrolthemedicallossratio.Therearemanyaspectswhichcanimpactthemedicallossratio.Theindirectaspectsincludeexternalaspects,suchassocialhealthawaren

7、ess,continuousrisingofmedicalandpharmaceuticalprices,qualityandaccessibilityofmedicalservice,andsocialmedicalinsurancepolicy;internalaspects,suchastypeofinsuranceplan,categoryoftheinsured,agedistribution,genderdistribution,etc.Theclaimamountperinsured,utilizat

8、ionrate,doctorvisitsperclaimant,claimamountpervisitarethedirectaspectstocontrolthemedicallossratio.Atpresent,therearetwowaystocontrolthelossratioofsupplementarycommercialinsurance: