国内商业银行合规风险管理研究

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1、硕士专业学位论文论文题目国内商业银行合规风险管理研究学号20105210016研究生姓名顾余金指导教师姓名徐涛专业名称工商管理研究方向金融管理论文提交日期2013年3月国内商业银行合规风险管理研究中文摘要国内商业银行合规风险管理研究中文摘要过去的10年是中国银行业高速发展的十年，得益于国内经济的高速发展，中国银行业在业务规模上已经逐渐赶上了欧美跨国银行。对于国内商业银行来说，宏观经济的高速增长既带动了其业务规模和业绩的高速增长，也掩盖了其风险管理和内部控制方面存在的不足。一方面，当经济高速增长的时候风险往往会被掩盖，一旦经济增速放缓很多风险就会接连暴露。例如，2012年以来一些过去“风光

2、”的企业，如钢贸、光伏和造船行业企业，由于受到经济周期的影响，业绩大幅下滑，部分对这些企业集中授信的银行也受到牵连，这种银行与企业之间的风险传导引发了广泛担忧；另一方面，在经济上行时期，银行可以通过自身收益覆盖风险，从而达到不良贷款率持续下降的效果。从2011年开始，随着出口市场的萎缩和国内投资逐步放缓，国内经济开始进入结构转型时期，随着国内经济增长方式的转变和利率市场化的逐步推进，我国银行业原来粗放的发展模式必然无法持续，需要转变到稳健增长严控风险的可持续发展方式上来。从2011年银行业案件风险出现“双升”的情况来看，这种改变已经迫在眉急。合规风险管理作为商业银行内部一项核心风险管理活

3、动，一直以来没有得到我国国内商业银行的足够重视，在目前的经济形势下，讨论完善国内商业银行的合规风险管理显得尤为重要。目前，我国银行业合规风险管理己取得阶段性成果，各银行相继制定了各种合规风险管理的制度和规定，成立了相应的合规风险管理部门。但是合规风险管理探索在我国的历程不过数年，相较于国外数十年的研究和实践仍处于较为落后的状态，合规风险管理部门也没有完全体现其应有的作用，对国内商业银行的合规风险及合规风险管理的研究仍需要进一步深化，本文正是在这一目的的推动下对完善国内商业银行合规风险管理所尝试进行的一种研究。本文主要分为七个部分。第一章主要介绍了选题的背景和意义，阐述了本文研究的思路和方

4、法；第二章主要介绍了商业银行合规风险管理相关理论及国内外的主要研I中文摘要国内商业银行合规风险管理研究究成果；第三章主要介绍了合规风险管理的涵义，合规部门的职责，商业银行合规部门与其他职能部门的职责划分及合规风险与其他相关类型的风险的关系；第四章主要介绍了国内商业银行合规风险管理的现状和特点以及存在的主要问题，包括尚未真正做到“合规从高层做起”、尚未建立起成熟的合规文化、合规体制存在不合理、合规风险管理存在与业务脱节四个方面。通过案例的分析证明问题的存在及其严重性，并分析导致这些问题产生的原因。第五章通过中外合规风险管理实践和经验的比较，试图借鉴国外银行先进的实践经验寻找解决问题的途径；

5、第六章主要针对存在的问题提出国内商业银行合规风险管理的构建思路，提出需要按照问题和矛盾的先后次序逐步完善合规风险管理。同时，针对国内商业银行合规风险管理的主要问题，提出现阶段完善国内商业银行合规风险管理的具体对策。一是落实合规风险责任，特别是管理层责任的落实；二是建立独立专业的合规团队，明确合规部门与其他部门分工以及各自的工作内容和职责；三是发挥合规部门事前控制的作用。第七章是结论。概述了本文主要的研究内容、主要的创新性工作及其在商业银行合规风险管理实践方面的意义，最后总结了本文的不足之处，并提出了该领域需要进一步探讨的问题。关键词：商业银行合规合规部门风险管理合规管理作者：顾余金指导老

6、师：徐涛II国内商业银行合规风险管理研究英文摘要ResearchonthecomplianceriskmanagementofChineseCommercialBanksAbstractChinahasbeenenjoyedarapideconomicgrowthduringthepast10years.WiththehelpoftheboomingeconomyinChina,thebusinessscaleofChina’sbankingindustryisstartingtocatchupwiththemultinationalbanksinEuropeandAmerica.For

7、thesedomesticcommercialbanksinChina,therapideconomicdevelopmentnotonlybenefittedtheirrapiddevelopmentofbusinesssizeandprofitamount,butalsocoveredtheirshortageoftheriskmanagementandinternalcontrol.Inoneaspect,theriskmay