商业银行合规风险管理研究

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1、商业银行合规风险管理研究王刚中国社科院金融研究所博士后流动站、中国银监会博士后科研工作站联合培养博士后，现就职于银监会政策研究局宏观审慎政策处。、刘嘉武汉大学经济管理学院金融系摘要：当前，金融全球化的迅速推进、现有业务范围和组织结构的日益复杂以及产品创新等因素，使银行面临巨大的合规风险。现代意义上的合规以健全、有效的银行风险管理机制为基础，包括外部合规性监管和内部合规风险管理两部分内容，合规风险不同于法律风险，已成为银行的一项核心风险.针对我国银行合规管理体制存在的问题，应从以下几方面着手改进：一是推动“部门银行”向“

2、流程银行”的转变，由被动合规转向主动合规；二是在业务创新过程中时刻注意保持“合规”；三是监管部门应遵循“以银行为主”的理念，推动合规风险管理；四是完善规则本身的制定过程，使其更和谐地体现金融市场各利益相关方的诉求。关键词：合规，合规风险，商业银行，风险管理Abstract：Nowwiththerapidprogressinfinanceglobalization,financialproductinnovation,complicationofbusinessrangeandstructureofcommercialb

3、anks,etc,commercialbanksareconfrontedwithtremendouscompliancerisk.Themoderncomplianceisbasedwithsoundandeffectiveriskmanagementmechanism,includingexternalcomplianceregulatoryandinternalcompliancemanagement.Complianceriskhasbecomeonecoreriskofcommercialbanks,andi

4、sdifferenttolegalrisk.CorrespondingtotheshortcomingofthecomplianceriskmanagementsysteminChinesecommercialbanks,severalsuggestionsarerendered.Firstly,topromotethetransformationofcommercialbanksfrom“departmentalbanks”to“proceduralbanks”,andshiftfrompassivecomplian

5、cetovoluntarycompliance.Secondly,catchupwithcomplianceintheprocessofinnovation;thirdly,regulatoryauthorityshouldfollowthenotionthat“commercialbanksarethecenterofcomplianceriskmanagement”;toperfecttheformulationprocessofregulations,toembodyharmoniouslytherequirem

6、entsofrelativeparties.KeyWords:Compliance,ComplianceRisk,CommercialBank，RiskManagement中图分类号：F830.5文献标识码：ATheresearchonthecomplianceriskmanagementofcommercialbank商业银行合规风险管理研究引言当前，银行业全球化的迅速推进、各国银行管理制度的差异、银行业务范围和组织结构的日益复杂化以及金融产品创新（特别是金融衍生产品）层出不穷等种种因素，使商业银行面临巨大的符合法律

7、规定的风险。在传统的商业银行风险分类中，合规风险被视为操作风险的一部分，但由于操作风险背后隐藏着操作环节设计的不合理和操作人员缺乏合规意识，而银行合规风险大多源于银行的制度决策层面和各级管理人员。因此，就现实情况来看，即使银行能够及时有效地防范操作风险的发生，也未必能防范、控制从制度或管理层面上发生的合规风险参见：《金融理论与实践》，李爱国等，2006年第九期，总第326期，P77-78。。在中国，随着银行业“入世”过渡期的结束，中资商业银行面临外资银行的激烈竞争，以及混业经营趋势加强、股份制改造以及业务创新等多方面的

8、挑战。从监管角度来看，新的银行业经营环境下如何有效地对商业银行实施“以风险为导向”的监管，降低我国境内银行业的合规风险，是一个全新的课题。一、合规的概念1、合规概念如前所述，合规风险最初包含在操作性风险范畴内。BCBSBaselCommitteeonBankingSupervision（以后简写为BCPS）。巴塞尔委员会是在197