我国商业银行the research on个人住房贷款信用风险及管理研究

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1、学校代码：10207分类号：F830学号：4101020026密级：内部硕士学位论文我国商业银行TheResearchon个人住房贷款信用风险及管理研究theCreditRiskofIndividualHousingLoanofOurCountryCommercialBank学科专业：金融学研究方向：商业银行姓名：李佳指导教师：朱明儒副教授硕士学位类型：学历硕士授予单位：吉林财经大学二O一三年三月万方数据原创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除文中已经注明引

2、用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得吉林财经大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本学位论文成果归吉林财经大学所有。指导教师签名：日期：学位论文作者签名：日期：学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解吉林财经大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权吉林财经大学可以将

3、学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书，本论文：□不保密，□保密期限至年月止）。指导教师签名：日期：学位论文作者签名：日期：万方数据中文摘要住房是保障人们生活质量的重要因素，住房条件的好坏直接关系到人民生活质量的高低。随着近几年商品房市场的不断发展，商业银行的个人住房贷款随着房地产市场的发展产生并逐步走向白热化。因为个人住房贷款具有期限长、收益高的特点，所以国家出台有关政策鼓励个人住房贷款的发展，为了响应

4、国家的有关政策各大商业银行迅速发展个人住房贷款业务。与此同时，商业银行在此业务上面临的风险也日益加深。个人住房贷款存在着诸多风险，如流动性风险、操作风险、利率风险等，但在诸多风险中，信用风险是商业银行所面临的最主要的风险，也是最大的风险。部分商业银行个人住房贷款业务由于受到房地产过热后的调控政策的影响，总量出现了下降趋势，且不良贷款率上升，信用风险开始显现。针对当前情况，我国商业银行如何加强对个人住房贷款信用风险的管理，成为其重要课题之一。商业银行个人住房贷款作为住房金融重点支柱部分，一直以来受到政府的

5、关注，是社会各界的热点话题。加之2010年以来我国对房地产宏观调控的不断深入，商业银行开始严格控制对房地产行业的贷款，使房地产行业融资受到了很大影响，一时之间使我国房地产市场陷入了低迷状态。在此背景下，个人住房贷款也随之受到干扰。2008年爆发的美国次贷危机，并最终演变成了全球性的金融危机，其带来的巨大影响给各国商业银行敲响了警钟。如何应对商业银行个人住房贷款的信用风险，成为当前各国商业银行急需解决的问题。本文在我国房地产调控的大背景下，对商业银行个人住房贷款的总体情况作了分析与总结，运用一系列的统计数

6、据，说明和阐述了现阶段国内商业银行个人住房贷款信用风险的总体情况。在分析与论证商业银行信用风险产生的原因的基础上，对个人住房贷款信用风险及管理中的相关问题进行了归纳总结。同时，分析并借鉴了美国次贷危机的产生原因、发展历程及解决措施后，总结了美国在个I万方数据人住房贷款信用风险方面的优势和在次债危机处理方面的经验。最后，针对现阶段我国个人住房贷款及管理方面存在的不足，提出了相应的对策和建议。希望本文能够为我国商业银行个人住房贷款信用风险管理提供有价值的分析数据与有效建议，为促进我国商业银行信贷业务健康发展

7、和商业银行的持续稳健经营尽绵薄之力。关键词：个人住房贷款信用风险风险管理金融监管II万方数据AbstractHousingisanimportantfactortoguaranteepeoplelifequality,housingqualityisdirectlyrelatedtopeople'squalityoflife.Withthecontinuousdevelopmentofcommercialhousingmarketinrecentyears,thepersonalhousingloano

8、fcommercialBankshasgraduallywiththedevelopmentoftherealestatemarkettoheatup.Becauseofpersonalhousingloanhavethecharacteristicsoflongmaturityandhighyield,sothestaterelevantpoliciestoencouragethedevelopmentofpersonalhousingl