家庭财富管理的应用研究——以信托为例

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1、专业硕士学位论文家庭财富管理的应用研究——以信托为例培养单位：首都经济贸易大学专业名称：国际商务作者姓名：李元杰指导教师：李婧教授ResearchonFamilyWealthManagement,withCaseStudyonTrustCandidate：LiYuanjieSupervisor：Prof.LiJingCapitalUniversityofEconomicsandBusiness,Beijing,ChinaII独创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在指导教师指导下独立进行研究工作所取得的成果，论文中有关资料和数据是实事求是的。尽我所知，除文中已经加以标注和致谢外，

2、本论文不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或学历证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对研究所做的任何贡献均已在论文中作出了明确的说明。若有不实之处，本人愿意承担相关法律责任。学位论文作者签名：日期：年月日关于论文使用授权的说明本人完全同意首都经济贸易大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复

3、制手段保存学位论文。保密学位论文在解密后的使用授权同上。学位论文作者签名：日期：年月日指导教师签名：日期：年月日摘要本文以信托制度为背景，聚焦在以家庭为单位的财富管理选择问题上。旨探索信托作为家庭财富管理的一种方式如何服务家庭财富管理，并为信托更好服务于家庭财富管理提出建议。当下我国社会居民消费水平在得到提升的同时，家庭财富也在不断增加，私人财富市场规模一直在扩张，财富管理业务的市场前景也愈加明朗，且家庭不具备投资的专有技术，需要有专业的资产管理的人员等，确定了中国家庭需要对财富进行管理的原因。本文对多元化的财富管理的方式进行了梳理，针对国外财富管理形成的根源和发展过程进行分析，了

4、解欧洲美国以及日本财富管理方式，同时也对最近几年出现的中国私人银行、基金管理公司以及证券公司等的理财方式进行全方面的对比分析，从整体上了解国外财富管理和国内财富管理的共性和不同之处，其中，着重分析了信托作为一种财富管理方式的特点及其面临的问题，揭示其制度优越性，阐释信托在财富管理领域里的应用体现，剖析国内信托公司财富管理业务的发展现状以及所面临的问题，总结国外成功的信托管理模式，且针对国内信托公司家庭财富管理给出可行的方案。本文得出以下结论：我国私人财富市场有着良好的发展前景，存在巨大的价值尚待挖掘，大量高端客户产生资本保值增值的需求，财富管理市场需求规模在短时间迅速扩张，中国高端

5、财富管理市场多级竞争格局开始形成，竞争主体包括私人银行、基金管理公司、证券公司、信托公司以及第三方理财机构等，相比之下，信托因为有着高度的灵活性和私密性，能够将风险进行隔离，对权益进行重构和对资产进行长期管理等，因此在财产保护和积累等方面有着先天优势，成为当下高端财富管理中一种成熟的模式。信托公司有着相对健全的信托制度，且持有全牌照，发展高端财富管理业务无疑是信托公司的明智之举，但不足的是品牌弱，客户少以及产品缺乏多样性，导致信托公司的在该业务上的发展越来越遭到基金管理公司和私人银行以及证券公司等的威胁。信托公司要基于市场发展态势定位自身发展战略，尤其是站在消费者的角度上分析问题，

6、明确发展方向，给出具体的业务方案。首先，要从整体上，信托行业应该推动相关法律和制度的健全，为行业发展提供相对稳定的外部空间，企业要树立起良好的市场形象，打造产品品牌，其次，从具体的角度上而言，信托公司要重视客户渠道的开拓和维护，实现管理的自主化，进行产品升级，健全产品类型，实现全过程的风险控制，打造优秀团队，完善增值服务等，基于此，信托公司才能够在财富管理业务上实现更好的发展，使信托更好的服务于家庭财富管理。关键词：家庭财富管理；信托公司；信托制度IAbstractBasedonthetrustsystem,thispaperfocusesonthechoiceofwealthma

7、nagementintheunitofsinglefamily.Thecoreissueishowthetrustservesasamethodoffamilywealthmanagement,andwhattheproblemsareinthisprocessandhowtobetterfull-fillitspurpose.AtpresentChina'sconsumptionlevelofresidentshashighlyrisen,whilehousehol