企业征信与商业银行操作风险研究——以“青岛港融资骗贷案”为例

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1、学校代码10530学号201510040213分类号F832.33密级公开硕士学位论文企业征信与商业银行操作风险研究——以“青岛港融资骗贷案”为例学位申请人秦翔指导教师刘长庚教授邓路教授学院名称商学院学科专业金融研究方向商业银行经营管理二○一八年六月九日AStudyontheOperationalRisksofEnterpriseCreditCollectionandCommercialBanks--Takingthe"QingdaoPortFinancingFraudCase"asanExample

2、CandidateQinXiangSupervisorProf.LiuChanggengProf.DengLuCollegeBusinessSchoolProgramTheMasterofFinanceSpecializationOperationandManagementofCommercialBanksDegreeMasterUniversityXiangtanUniversityDateJune9th,2018湘潭大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所

3、取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其它个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和

4、汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日摘要企业征信作为对企业信息收集录用的一种集成化服务，起到了银企之间降低交易成本、增加信息透明度、提供事后监督等多方面的作用，已经被广泛的应用到了银企开展业务的流程中。然而我国的企业征信尚不完善，商业银行在企业征信的采纳和使用上也有很多不完善的地方，容易导致相应的操作风险诞生和增加。在此背景下，本文以商业银行的操作风险为分析对象，选取“青岛港融资骗贷案”为例，通过分析企业征信应用于商业银行业务的过程，分析企业征信导致的操

5、作风险的诞生过程，为有效地规避操作风险的诞生和扩大提供一种新的思路。为了研究企业征信对商业银行融资贷款业务的影响，本文从企业征信的质量、企业征信在业务中发挥作用的流程、企业征信导致操作风险产生的机制三个方面进行了分析，发现企业征信的质量会有效地影响商业银行在贷款业务中的后续操作处理，信息不对称和交易成本是导致操作风险产生的原因，企业征信的处理和应用过程不善也会导致操作风险的诞生和增加。本文探寻了在企业征信应用过程中操作风险的产生和变化过程，从传统的内部因素、外部因素两个方面对操作风险进行了具体的分类划

6、分，认为内部因素中的人员、流程、系统对企业征信的处理不善都会引发操作风险的诞生和增加。随后本文结合了“青岛港融资骗贷案”进行分析，详尽分析了在本案例中由于对企业征信的处理不善，存在了人员不作为、关键人员缺失、流程未能及时更新、流程显著不完善、系统信息收集不到位等问题，未能有效地规避操作风险的产生。最终本文对在企业征信广泛应用的大环境下，从提高企业征信质量、培养专业人员、合理调配流程、建立对应制度和调整管理方法等多个方面提出了建议，旨在避免商业银行对企业征信的应用和采纳过程中操作风险的诞生和增加，为操作

7、风险的防控提出了一种新的思考方法。关键词：企业征信；商业银行；操作风险；风险防控IAbstractAsanintegratedserviceforcorporateinformationcollectionandrecruitment,corporatecredithasplayedamulti-facetedroleinreducingtransactioncosts,increasinginformationtransparency,andprovidingpost-monitoringbetwe

8、enbanksandenterprises,andhasbeenwidelyappliedtobank-enterprisebusinessdevelopment.Intheprocess.However,thecorporatecreditinformationinourcountryisstillnotperfect.Commercialbanksalsohavemanyimperfectionsintheadoptionanduseofcorpor