平安银行小微企业融资产品创新-研究以贷贷平安商务卡为例

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4、的现实意义。因之，本文试图以平安银行“贷贷平安商务卡”为例，研究小微企业在融资方面的问题。本文首先详细的分析了小微企业的融资现状，进而研究了小微企业融资环境的演变趋势，以及融资困难的成因。然后，文章对平安银行的“贷贷平安商务卡"进行了介绍。文章分析了“贷贷平安商务卡”的基本特征和核心要素，并通过具体案例论证了“贷贷平安商务卡”的经济价值和社会价值，分析了这一创新的金融产品的缺陷，提出了改进的对策和建议。本文的研究结论如下：(1)小微企业的融资涉及到政府、小微企业和金融机构三个要素，而三者间利益的错互、纠结、相异构成了现今小微企业融资的困境。具体而言，小微企业的融资现状既有体制成因，又有信

5、息成因和经济成因。当前，利率市场化将导致商业银行小额信贷的冲动，而促进信用建设是改进小微企业融资现状的前提，优化信贷流程是促进小微企业金融服务的条件。(2)平安银行的“贷贷平安商务卡”以商圈为基础，以集约化、规范化为前提，存贷两便、方式灵活，针对性强，运用率高，具有显著的经济价值和社会价值，在小微企业的融资方面进行了有益的尝试。关键词：小微企业融资现状和成因贷贷平安商务卡价值和缺陷万方数据AbstractIIlCMna，smallaIldmicrobuSillessesnotoIllyserve弱也ef0Wldationofd伽∞sticeconomybutalsoplayaIlindi

6、spensableroleineconolllicaIldsocialsustajnabledeVelopment．Butduetot11eres仃ictsofp01iciesandouruIliquesystemoforg；lIlization，medeVelopmentofsmalla11dmicrobllsillessesf如esmunerouScon缸actioIlSaSweUaSquestionsmatc锄0tbeoVerC锄ebymemselVes．Oneofmemostirnportantoneistllefinallcingproblem．7111us，properlys

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