信用担保机构风险评价与控制研究

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1、独创性声明本人所呈享哆蓑蕾驴文是在导师指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除特黝琏斟标≤嘲地方外，论文中不包含其他人的研究成果。与我一同工作的同志对本文的毫慨工作和成果的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并已致谢。本论文及其相关资料若有不实之处，由本人承担一切相关责任。论文作者签学位论文使用授权年月日本人作为学位论文作者了解并愿意遵守学校有关保留、使用学位i蚁的规定，即：在导师指导下创作完成的学位论文的知识产权归西安理工大学所有，本人今后在使用或发表该论文涉及的研究内容时，会注明西安理工大学。西安理工大学拥有学位论文的如下使用权，包括：学投哥麟傈存学位论文；可以采用影

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3、的发展中发挥着十分重要的作用，当前因信用不足的融资困难问题严重制约着中小企业的发展，世界各国解决中小企业融资困难问题的通用做法是采取信用担保。信用担保通过为中小企业增信，从而转移银行不愿意承担的那部分信用贷款风险，担保机构提供中介服务达成银行和中小企业的贷款合作，并在承担风险的范围内获取担保收入。信用担保的高风险问题是各国都面临的问题，担保行业属于高风险的金融行业。1992年我国中小企业信用担保体系初步建立，已经日渐凸显出担保机构的核心作用。但同时也因为外部环境和内部经营方面存在的种种问题，这类机构自身的风险问题也日益突出。鉴于此，本文通过研究担保机构风险与控制，构建担保机构

4、风险评价体系和提出风险控制策略，促进担保机构的良性发展和发挥解决中国小企业融资困难问题的作用。本文的研究以我国中小企业信用担保体系的构成为制度背景，主要研究包括信用担保体系的国内外研究理论的概括及现状分析；依据国内担保机构的发展情况进行信用担保的风险分析，明确担保机构风险特点和来源，从内部和外部两方面总结了风险控制的现状以及问题所在；运用多种方法筛选有效的风险评价指标，构建信用担保机构的风险评价指标体系，并采用以AHP主观法和CRITIC客观法相结合的综合权重确定法来确定指标的权重；运用模糊灰色综合评价模型构建了信用担保机构风险综合评价体系，对担保机构的整体风险进行定量分析，

5、并根据西安市经济技术投资担保公司的具体情况为例进行了实证分析，评价其量化风险等级以及验证模型的适应性；从内部和外部两方面提出风险控制策略，通过资信评估、构建担保风险预警系统以及加强反担保措施，建立完善的内部风险控制制度以及信用担保法律法规和政策支持的完善。关键词：担保机构风险评价与控制模糊灰色综合评价法西安理工大学硕士学位论文Title：RISKEVj地UATIoNANDCoNTRoLoFCREDITGUARANTEElNSTITUTIoNSMajor：TechnicalEconomicsandManagementName：XiaoweiXiaSupervisor：prof．

6、yanxiaWUAbstractsignaturesignature：：肌脚例彩SMEsiSanimportantpartofmodemeconomics，whichSM哐sisSmallandmedium-sizedenterprises，SMEs’developmentisseriouslyrestrictedbyfinancingdifficultiesduetolackofcrediLonesolutiontosolvethefinancingdifficultiesofSMEsistotakecreditguarantee．Throughcreditguarante

7、eforSMEstoincreasetrust，thusshiftingthecreditriskthatbanksarereluctanttoassuEfle,theguaranteeinstitutionsprovideintermediaryservicestoachievethelendingcooperationofbanksandSMEs，andobtaintheguaranteedincomewithinthebeatingriskrange．Countriesallovertheworl