基于haccp的商业银行信贷流程风险控制研究

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1、分类号：UDC：密级：单位代码：!QQZ8华北水利水电大学专业硕士学位论文基于HACCP的商业银行信贷流程风险控制研究RESEARCHONCREDITPROCEDUl之ERISKCONTROLOFCOMMERCIALBANKBASEDONHACCP研究生姓指导教专业名所在学名：塞0室师：王延苤称：王直筻理院：篮理皇经渣堂院2013年5月独立完成与诚信声明＼I掣必剃磐必本人郑重声明：所提交的学位论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的研究成果并撰写完成的。没有剽窃、抄袭等违反学术道德

2、、学术规范的侵权行为。文中除已经标注引用的内容外，本学位论文中不包含其他人或集体已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得华北水利水电大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。学位论文作签字只期：学位论文版权使用授权书本人完全了解华北水利水电大学有关保管、使用学位论文的规定。特授权华北水利水电大学可以将学位论文的全部或部分内容公开和编入有关数掘库提供检索，并采用影印、缩印或扫描

3、等复制手段复制、保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文原件或复印件和电子文档。(涉密的学位论文在解密后应遵守此规定)学位论文作签字只期：导师签字R各t)．舌．够摘要基于HACCP的商业银行信贷流程风险控制研究商业银行的信贷业务风险不仅关系着银行的资产安全，对经济的健康发展也有很大的影响。近期受国际经济回升不确定、国际贸易环境不容乐观等因素影响，中国经济总体增速下降，今年以来与基础设施建设相关的行业，如钢铁、建筑、建材、工程机械制造及基础零部件供应等行业信用风险快速上升。面对

4、不良贷款的增加，提高我国商业银行信贷风险管理水平，降低信贷风险，提高资产质量再次成为银行风险控制的重点，为此建立一套有效地控制信贷风险的预防性体系显得十分必要。HACCP作为一个确认、分析、控制生产过程中可能发生的生物、物理、化学危害的系统方法，是目前世界上公认的有效保证食品安全卫生的质量保证体系，已经在食品安全、饮用水安全、废水处理、饲料安全、动物源性食品安全以及危险品物流安全中得到应用。本文就是在HACCP系统的基础上，根据商业银行信贷业务流程和风险控制的特点，研究基于HACCP在商业银行信贷

5、流程风险管理及其控制机理，为商业银行提供一套可行的信贷流程风险预警和控制系统。采用过程控制以减少信贷风险的发生，为降低商业银行不良贷款率，提高商业银行风险管理水平提供了一个思路。本文首先综述了国内外商业银行信贷风险管理及HACCP应用的相关文献，找到本文的切入点，其次是阐述了相关基础理论，然后将HACCP系统应用于商业银行信贷风险管理中，采用专家调查法对信贷过程中的风险点进行分析，找出对最终信贷资产安全有重大影响的关键控制点(CCP)，以XY银行为例，通过相关规定确定基于XY银行实际风险控制目标的

6、关键控制限值(CL)，建立基于HACCP的xY银行信贷流程风险控制体系，并通过穿行测试和控制测试验证了系统的可行性和实用性，至此完成了基于HACCP的XY银行信贷流程风险控制体系的设计与实现，为商业银行建立基于HACCP的信贷流程风险控制体系提供科学依据和参考。关键词：HACCP：信贷流程：风险控制：关键控制点；关键限值华北水利水电大学硕士学位论文ABSTRACTRESEARCHONCREDlTPROCEDURERISKCONTROLoFCoMMERCIALBANKBASEDONHACCPABST

7、RACTThecreditbusinessofcommercialBanksrisknotonlyrelationshipbankassetssafe，alsohavegreatinfluencetothehealthydevelopmentoftheeconomy．Recentinternationaleconomyfactorssuch嬲uncertainty，internationaltradeenvironmentisnotoptimistic，theoveralleconomicgrow

8、thofChina,sincethisyearrelatedtoinfrastructureconstructionindustry，suchassteel，construction，buildingmaterials，engineeringmachinerymanufacturingandbasicpartssupplyandotherindustriesrapidlyrisingcreditrisk．Inthefaceoftheriseinnon-performingloans