国家开发银行宁夏分行银行承兑汇票风险及防控研究

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1、独创性声明本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得宁夏大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。研究生签名：参向p时间：却房年j-月，／日、关于论文使用授权的说明本人完全了解宁夏大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同意宁夏大学可以用不同方式在

2、不同媒体上发表、传播学位论文的全部或部分内容。(保密的学位论文在解密后应遵守此协议)研究生签名：埂加导师签名：时间：由易年』月，7日时间：z9房年t月，7日摘要我国的金融业目前正处于一个快速发展的时期，银行承兑汇票作为重要的金融结算手段，自推广以来，成为了企业重要的结算工具。随着市场经济的不断发展和完善，企业对采用以银行承兑汇票作为结算方式的要求也越来越强烈。企业签发票据将未来的购买力转化为现实购买力，加快了商品流通，为企业拓宽融资渠道，降低融资成本。银行承兑汇票业务也可以使银行优化资产配置，获得丰厚的利润，避免信用贷款和抵押贷款到期展期的现象，因此签发银行承兑汇票的金融

3、机构越来越多。但是，随着票据业务的扩大和发展，其风险也在不断增加，因银行承兑汇票业务而滋生的犯罪已经位居金融犯罪的首位，以操作风险和诈骗风险为首的风险点尤为突出，给银行和企业造成了严重的经济损失。为了降低票据风险的发生，保护银行资金安全，就要从引起风险产生的源头抓起，防控和规避在银行承兑汇票整个业务中可能产生的各种风险，保证银行顺利的开展票据业务。国家开发银行宁夏分行作为宁夏区重点金融机构，为进一步满足区内重点企业的融资要求，提高国家开发银行宁夏分行中间业务收入，银行承兑汇票业务量也与日俱增。本文将以票据市场环境为背景，以业务流程为主线，在阐述银行承兑汇票业务的相关含义的

4、基础上，分析如何在票据业务办理中对已出现的风险采取措施，对未出现的风险加以识别、控制和预防，为分行营造票据业务安全运营的环境。通过制定相应的防范措施、探讨相关对策和措施，有效规避可能产生的各种风险，倡导票据合规经营理念，从而保证国家开发银行宁夏分行银行承兑汇票业务的健康发展。关键词：国家开发银行宁夏分行，银行承兑汇票，风险，防控AbstractChina’Sfinancialindustryisexperiencingaperiodofrapiddevelopment．Asallimportantmeansoffinancialsettlement，thebankacce

5、ptancebillsbecameanimportantseRlementinstrumentforenterprisessinceitsintroduce．Alongwithmarketeconomy’Sdevelopmentandimprovement，enterprises’desireforbankacceptancebillsasasettlementinstrumentaregettingstronger．Enterprises’issuanceofnoteshelptransformtheirfuturepurchasingpowerintopresentp

6、urchasingpower，speeduptheflowofgoods，reducetheircostoffinancingandbroadentheirfinancingchannelsaswell．Conductingbankacceptancebillsbusinessalsoenablesbankstooptimizetheirassetallocation，obtainhugeprofits，avoidcredit—andmortgage—loanextensions，thereforemoreandmorefinancialinstitutionsbegan

7、toissuebankacceptancebills．However，withtheexpansionanddevelopmentofbankacceptancebillbusiness，itsriskisalsoincreasingatthesametime．Thenumberofcrimesresultedfrombankacceptancebillshavealreadyrankedfirstamongvariousfinancialcrimes．Theriskpointofoperational。andfraud．ri