商业银行贸易融资货押授信业务风险管理研究

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1、学位论文独创性说明本人郑重声明：所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及其取得研究成果。尽我所知，除了文中加以标注和致谢的地方外，论文不包含其他人或集体已经公开发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得西安科技大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中做了明确的说明并表示了致谢。学位论文作者签名：日期：学位论文知识产权声明书本人完全了解学校有关保护知识产权的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属于西安科技大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版。本人允许论文被查阅和借阅。学校

2、可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。同时本人保证，毕业后结合学位论文研究课题再撰写的文章一律注明作者单位为西安科技大学。保密论文待解密后适用本声明。学位论文作者签名：指导教师签名：日期：I西安科技大学硕士学位论文论文题目：商业银行贸易融资货押授信业务风险管理研究专业：工商管理（MBA）硕士生：刘晓燕（签名）指导教师：袁显平（签名）摘要贸易融资货押授信业务，是近年来新出现的一种实用型创新金融产品。它是一种由仓储物流企业代表银行将借款申请人自身或第三方的货物作为质押物实施监管，银行为借款申请人办理进出口贸易融

3、资的授信模式。该产品较好地解决了外向型企业因难以落实担保单位、缺乏不动产作贷款抵押等原因导致的融资难题，因而受到了企业界、金融业的共同青睐，在大宗商品进出口贸易融资领域得到了广泛应用。然而，作为金融创新产品，其风险识别和防范措施较少，因此在产生正面效应和显著收益的同时也存在潜在的运营风险。业务实践迫切需要对贸易融资货押授信业务经营运作过程中的风险点进行有效地识别和防范，为该领域的实践发展提供有益的指导和参考。有鉴于此，本文在全面综述了研究现状的基础上，系统研究了贸易融资货押授信业务的风险隐患，探索了其风险防范要点，并进行了案例分析。主要工作与成果如下：（1）全面介绍了贸易融资货押

4、授信业务基本理论。该项业务是由质押货物出质人（借款人）、仓储监管方以及质权方（融资银行）三方共同参与的，由银行委托监管方监管质押货物，控制物流、资金流，并籍此为企业办理融资的授信品种。根据银行取得质押物货权时间的不同或货物监管方式的区别，可以分为不同的具体运作模式。（2）系统研究了贸易融资货押授信业务的风险点。具体从质押物、第三方监管企业、融资银行等多角度分析该类授信在各个具体环节中存在的业务及操作风险。如：质权成立、质权合法有效性、质物对质权价值的保障、质物变现等源自质押货物本身的风险；源自监管方的管理风险、业务操作风险；源自借款人的信用风险以及源自银行的操作风险等等。（3）探

5、究了贸易融资货押授信业务风险防范要点。通过核价、进行套期保值等手段规避质押货物的市场风险；通过加强授信调查、明确约定监管方责任等途径，确保质押物货权明晰无瑕疵，防范质押物货权不明对银行质权的影响；设定准入标准及考核机制、加大检查力度，防范监管方信用及操作风险；制定并严格执行操作流程，防范银行操作风险。（4）进行了典型案例分析。以A银行与青岛保税区YL国际贸易有限公司、山东青岛中外运国际物流有限公司之间的保税区内贸易融资货押授信业务纠纷案件为例，着重II就具体暴露的保税区监管货物货押的法律风险、监管方风险、银行操作风险等内容，进行典型案例分析，通过典型案例分析验证了相关业务风险点的

6、客观存在及危害，进一步明确了此类风险管理研究的指导意义。关键词：商业银行贸易融资；货物质押；第三方物流；风险识别研究类型：应用研究III西安科技大学硕士学位论文Subject：ResearchontheRiskManagementofTradeFinancingandGoodsChargeCreditBusinessinCommercialBanksTradeSpecialty：MasterofBusinessAdministrationName：LiuXiaoyan（Signature）Instructor：YuanXianping（Signature）ABSTRACTInre

7、centyears,asakindofpracticalandinnovativefinancialproduct,tradefinancingandgoodschargecreditbusinessusesthecreditmodeofwarehouselogisticsenterprises,whichareonbehalfofthebank,supervisingtheborrowerorthethirdparty’sstock,whilethebankconducting