中小商业银行贸易融资业务风险管理研究

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1、学校代码10125专业代码020204山西财经大学硕士学位论文中小商业银行贸易融资业务风险管理研究姓名杜丽娟专业金融学研究方向金融票号史指导教师王永亮2013年3月6日UniversityCode10125MajorCode020204ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchforriskmanagementofSmallandmedium-sizedcommercialBankstradefinancingbusinessNameDu

2、LijuanMajorFinanceResearchOrientationHistoryofFinanceTutorWangYongliangMarch6th，2013山西财经大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本申明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日1山西财经大学学位论文版权使用授权书

3、本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日2摘要近年来，贸易融资业务由于其真实性、灵活性、时效性、自偿性及表外性等特点被商业银行大力开发与推广，形成一股贸易融资热，中小商业银行

4、的贸易融资业务得到了空前发展。但中小商业银行在开展贸易融资业务的过程中，其贸易融资业务的风险管理存在一些问题，如缺乏完善的风险管理体系、风险管理重视程度不够及在风险管理过程中风险防范存在漏洞。在商业银行安全性、流动性及盈利性的要求下，贸易融资业务的风险管理显然十分重要。商业银行贸易融资业务的风险包括政策风险、市场风险、信用风险和操作风险等，目前中小商业银行的贸易融资业务的风险管理重点在信用风险和操作风险上，全面风险管理没有得到重视。中小商业银行贸易融资业务的风险管理有待加强。本文通过对中小商业银行贸易融资业务的发展现状及风险管理现状进行

5、分析，发现中小商业银行贸易融资业务风险管理存在的问题；并以主要的贸易融资产品的风险分析为例，对政策风险、市场风险、信用风险和操作风险进行了全面系统的分析，提出贸易融资业务风险分析的整体思路；最后针对中小商业银行贸易融资业务风险管理中存在的问题，提出加强贸易融资业务风险管理的对策，包括完善贸易融资业务的全面风险管理体系、明确各贸易融资业务部门分工、加强人员的培训与教育等具有可行性的对策。【关键词】中小商业银行贸易融资业务风险管理管理对策3AbstractInrecentyears,tradefinancingbusinessbecause

6、ofitsauthenticity,agility,timeliness,fromoutsidethewatchofsexandcharacteristicsbycommercialbankdevelopandpromoti-on,becomeatradefinancinghot,smallandmedium-sizedcommercialBankstradefinanci-ng.businessgotunprecedenteddevelopment.Butsmallandmedium-sizedcommercialBanksinthe

7、processoftradefinancingbusiness,thetradefinancingbusinessriskmanagementhassomeproblems,suchasthelackofperfectriskmanagementsystem,riskmanagementatt-entiondegreeisnotenoughandintheriskmanagementprocessriskpreventionexistenceofloopholes.Inthecommercialbanksafety,liquiditya

8、ndprofitabilityrequirements,tradef-inancingbusinessriskmanagementobviouslyisveryimportant.Commercialban