我国P2P产品创新、风险控制、行业监管的研究分析.pdf

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1、我国P2P产品创新、风险控制、行业监管的研究分析学位类型：同等学力论文作者：张申培养学院：金融学院专业名称：金融学指导教师：丁建臣教授2015年11月万方数据ResearchandanalysisofP2Pproductinnovation,riskcontrolandindustrysupervisioninChina万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。

2、对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用

3、影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日万方数据摘要作为互联网金融领域重要的组成部分，P2P将互联网和金融创新进行了深度融合。2014年进入大规模爆发性增长期，预计到2015年年底，总体规模将突破万亿级别。作为对中国金融体制的创新性改革，P2P获得不断的发展壮大，促进了国民经济的发展，促进了金融创新的步伐。随之而来的是层出不穷的风险、问题和隐忧。P2P综合了互联网信息服务和金融服务的双重身份，许多创

4、新产品业务边界十分模糊，传统监管难以实施。线上线下结合的模式，使得业务不透明和信息不对称。进行产品创新的同时，由于缺乏专业的管理经验和对非系统性风险的防范机制和控制能力，众多平台在资金错期机制和利益分配机制等方面暴露风险。金融的本质是风险管理，任何一个成功的金融企业的运作，总离不开在法律和监管下，对流动性和信用风险的良好控制。因此，研究P2P企业的产品创新和行业监管，以及风险控制和征信体系的建立，对于这个行业健康有序的发展，具有非常重要的意义。本文通过文献调研、统计分析与实证研究结合的方式，找出我国P2P产品创

5、新的机遇，以及可能的路径和逻辑；分解平台的潜在风险点，提出加强风险控制的相关建议；最后从目前监管面临的主要问题出发，综合国际监管经验，提出国内P2P监管的要点和方式。关键词：P2P，金融创新，风险控制，互联网金融监管万方数据AbstractAsanimportantpartofthefieldofInternetfinance,P2PwillbetheInternetandfinancialinnovationdepthintegration.From2014,theindustrygotintolarge-s

6、caleexplosivegrowth.Expectedbytheendof2015,onlinetradingvolumewillreach80billion.Plusthelineofbusiness,theoverallsizewillexceedtrillionlevel.TheemergenceofP2P,asareformofthefinancialsystemofChina,hasbeendevelopedandexpanded,whichhaspromotedthedevelopmentofth

7、enationaleconomyandpromotedthepaceoffinancialinnovation.Buttherearerisks,problemsandworriesemergeinanendlessstream.P2PintegratedInternetinformationservicesandfinancialservices,manyinnovativeproductsbusinessboundaryisveryvague,leadingtodifficulttoimplementthe

8、traditionalsupervision,resultingintheabsenceofsupervisionandefficiency.Thecombinationofonlineandofflinemode,makingthebusinessopaqueandasymmetricinformation.Internetfinanceinstitutionsinproductin