单用途预付卡发行使用法律规制研究

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1、RESEARCHONLEGALREGULATIONFORTHEISSUINGANDUSING0FSINGLE．PURPOSEPREI'AIDCARDADissertationSubmittedtotheGraduateSchoolofHenanNormalUniversityinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofLawByGuoLiruiblOlrUlSupervisor：Prof．HanJiulongMay,2013摘要IIflfllfl

2、IIIIIIIIIIIlY2290586单用途预付卡对于经营者和消费者是一种双赢的营销模式，对盘活市场、繁荣经济发挥了一定的积极作用。但单用途预付卡的使用容易引发侵害消费者权益、滋生腐败、逃避税收，扰乱国家金融秩序，也广受人们诟病。单用途预付卡作为一种支付手段，本身没有善恶之分，单用途预付卡与上述问题的产生没有直接的因果关系，应该做辩证地看待。问题出现的原因是我国立法和监管的缺位，是整个社会诚信意识的缺失。我国虽然现在对单用途预付卡已经进行了相关立法规制的尝试，如商务部出台了《单用途商业预付卡管理办法(试行)》，明确了

3、单用途预付卡的主管部门，确立了诸如实名购卡、非现金购卡、限额购卡、资金存管制度等一系IIiii度，初步构建了我国的单用途预付卡规制体系。但由于规范本身存在着一定的缺陷，实际操作效果可能大打折扣，从立法上保护消费者权益和打击贪腐犯罪的目的也可能大部分落空。美国、同本和我国台湾地区对单用途预付卡都有一套相对成熟的规制体系，合理借鉴这些国家和地区的先进经验，对构筑合乎我国国情的单用途预付卡规制体系，具有重要意义。本文共分五部分。第一部分首先对单用途预付卡的概念进行了界定，分析其特征及本质。第二部分就我国单用途预付卡发行和使用

4、中存在的问题逐一进行了论述，包括侵害消费者权益、造成消费者维权难、掩盖行贿受贿行为，助长腐败之风、逃避税收监管和扰乱国家的金融秩序等。分析了导致上述问题的原因，如消费者风险防范意识不高、经营者的诚信缺失、国家监管的缺位等。第三部分阐述了美国、同本、我国台湾地区对单用途预付卡发行使用的规制现状，详细介绍了上述国家和地区对单用途预付卡的具体的制度设计，并分析了其可供我国借鉴的好的做法。第四部分详细介绍了我国对单用途预付卡的规制历史，认真分析了现行的规范存在的问题。第五部分提出我国单用途预付卡发行使用的规制设想，包括修改现行

5、的《消费者权益保护法》，提高立法层级，制定专门的单用途预付卡监管法规《单用途商业预付卡管理条例》，制定行业示范合同文本，加强行业的自律管理，改革纠纷解决方式，降低消费者维权成本等，笔者认为单用途预付卡的有效监管依赖于明确的立法、行之有效的监管措施和配套的相关制度的完善。【关键字】：单用途预付卡消费规制ABSTRACTSingle-purposeprepaidcardisawin-winmarketingmodeforoperatorsandconsumers，itplaysapositiveroleinrevitali

6、zingthemarketandboomtheeconomy．Buttheusingofaprepaidcardiseasytocauseencroachingonconsumers’rights，corruption，taxavoidance，disturbingofthecountry’SfinancialordeLSOitwasalsocriticizedwidelybypeople．Butsingle—purposeprepaidcardasameanofpaymentisnogoodorevilinterms

7、ofitsown，ithasnodirectcausalrelationshipwiththeaboveproblems，weshouldgivedialecticalviewoftheaboveproblems．Thecauseoftheproblemwasthelackoflegislationandregulationonsingle-purposeprepaidcardandthelackofthewholesocialcreditconsciousnessinourcountry．Althoughwehave

8、dosomeattemptsonlegislationregulationofsingle-purposeprepaidcardnow,suchas