利率市场化与中小银行改革

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1、单位代码10475学号104753100211分类号F830.33硕士学位论文利率市场化与中小银行改革学科、专业：金融学研究方向：货币银行与金融市场申请学位类：经济学硕士别申请人：阴佳璞指导教师：王作功教授INTERESTRATESLIBERALIZATIONANDMEDIUM-SIZEDCOMMERICALBANKSADissertationSubmittedtotheGraduateSchoolofHenanUniversityinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofEc

2、onomicsByYinJiaPuSupervisor:Prof.WangZuogongJune2013I摘要金融抑制与金融深化理论主要是针对发展中国家而提出的。它所提倡的利率市场化是主张放开利率管制、由市场引导的利率体系，这对新兴市场国家的利率调控改革、鼓励投资、推动经济快速增长具有积极意义。利率市场化之后，我国金融市场上存贷款利率之间的差额越来越小，对商业银行的经营环境和业务发展会带来严重的影响。特别是我国的中小银行由于资产规模和机构设置的一些限制，利率风险也会增加。所以，探索利率市场化的内在规律，从我国中小商业银行自身的角度审视利率市场化对它们的

3、重要影响，探索适合中小银行的应对策略，对确保中小银行在利率市场化这一新环境下的稳健和可持续发展具有重要意义。本文从六个方面进行阐述，绪论、美国、日本和韩国的利率市场化进程、我国利率市场化的进程及评估分析、我国推进利率市场化的意义及必要性、利率市场化对我国中小银行的影响、我国中小银行应采取的措施。第一章详细地解释了本文研究的背景及意义，指出研究利率市场化的重要性以及现在国内外的研究成果，并指出本文的结构以及创新与不足。第二章主要分析了美国、日本和韩国的利率市场化进程，总结了国外银行应对利率市场化的主要措施。第三章对我国利率市场化的进程及评估进行了详细的分

4、析，我国的利率市场化主要根据经济发展的程度以及金融市场的实际发展情况来进行，它是一个渐进的过程。在国家的调控下，利率市场化正在稳步的推进，本文从从金融产品市场的产品、金融市场参与主体这两个方面入手来对我国的利率市场化进程进行了评估。第四章描述了我国现阶段推进利率市场化的意义及必要性，一方面它实现了资源的优化配置，形成比较规范的金融市场环境，同时有利于完善货币政策的微观传导机制，另一方面，促进了国有银行经营机制的根本性转变，加快银行业金融创新步伐的加快。第五章分析了利率市场化对我国中小银行的影响，主要从业务方面、风险管II理方面以及日常内部管理方面进行了

5、详细分析。在利率市场化条件下，业务种类单一、风险内控机制缺乏、内部管理不完善等等这些原因都会成为我国中小银行在市场中生存发展的障碍。第六章详细描述了我国中小银行在面对利率市场化条件下应该采取的措施，即走差异化发展道路，向“小、专、精”的经营方式转变，即——小企业客户，专业化产品，拓展银行内部结构，同时要积极与其他中小银行进行重组。最后对全文进行了总结，随着我国利率市场化的持续进行，中小银行面临的难题也随之增加，只有成功的改革，积极地采取措施，才能成功从市场化的大潮中突围。关键词：利率市场化，中小银行，改革IIIAbstractFinancialrepr

6、essionandfinancialdeepeningtheorycomeupwiththemajorityofemergingmarketeconomycountries.Thetheoryadvocatesthatinterestratesliberalizationshouldreleasetheinterestratemanagementandbeaninterestratesystemguidedbythemarket,whichwillmakeapositiveinfluenceforratesgoverningandreform,enco

7、uraginginvestmentandtherapidgrowthofeconomyinemergingmarketeconomycountries.Comprehensivemarketizationofinterestrateswillnarrowtheinterestmarginandfundamentallyshakenthetraditionalbusinessmodesofcommercialbanksforsmallandmedium-sizedbanks,especiallyforthegeneralcitybanks.Astheen

8、vironmenttheyfacebemorecomplexandthehigherriskt