行业准入门槛低互联金融隐现危机

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1、行业准入门槛低互联网金融隐现危机2014-01-1400:00:00     中国经济导报中国经济导报记者

2、刘宝亮    1月7日，P2P网贷平台富豪创投发布公告称，由于股东内部分歧，平台遭遇筹措资金困难。这是P2P网贷行业进入2014年后，7天内出现的第四家提现困难的平台。    2013年，互联网金融的异军突起给中国金融市场带来了一抹亮色。然而，由于存在准入门槛低、运营成本高、无行业标准、无机构监管等诸多先天和后天的不足，自去年四季度开始，便不断曝出平台兑现难、网站倒闭、老板跑路等问题，这更将发展中的互联网金融推向了舆论的风口浪尖。    超速发展埋隐患，行业呼吁政府监管   

3、 中国经济导报记者从第三方监测机构“网贷之家”了解到，2013年全国主要90家P2P网贷平台总成交量为490亿元，平均综合利率为23.24%；共有74家网贷平台出现大面积提现困难，拖欠投资者投资款超过10亿元，其中，有近60家发生在第四季度。    “这跟整个行业准入门槛低、发展过快有一定关系。很多互联网P2P网贷理财平台经营者并不具备从互联网运营到金融管理各个层面的专业知识，对风险把控、资金托管、信息披露、内部控制、网站信息安全等关键业务环节没有概念，这样的网贷理财平台出现问题也在情理之中。”在接受中国经济导报记者采访时，银客网CEO郭新涛认为，政府监管对整个行业长远发展很有必要

4、，希望有关部门尽快出台相关的监管政策。    业内人士认为，P2P网贷与传统的小额信贷公司在本质上并无区别，却具有更低的门槛。根据规定，小额信贷公司的放贷金额最多不超过其注册资本的1.5倍，而P2P网贷平台却没有明确的政策限制。据公开资料显示，去年成交额近77.5亿元的“温州贷”注册资本仅为500万元。    在缺乏外部监管的同时，平台的粗放化和小作坊方式也是高风险的主因。“据有关方面统计，截至2013年，国内P2P网贷平台已增至800家。规模大的网贷平台员工超过2万人，而小规模的网贷平台只是几个人的“草根”班子，不需要多少注册资金，只要购买网站模板稍微修饰一下就能上线。而这区区几

5、人，连搭建一个完整的风控团队都不够。”一位业内人士说。    中国经济导报记者注意到，2013年11月25日7，在由银监会牵头的9部委处置非法集资部际联席会上，央行条法司负责人建议，应当在鼓励网络借贷平台创新发展的同时，合理设定其业务边界，划出红线，明确平台的中介性质：平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。“央行的发展建议，是真正站在保护行业健康发展角度提出的。”郭新涛表示，“以银客网的模式为例，我们和拥有银监会认证的融资性担保公司合作，平台自身不提供任何担保。由担保公司在线下对借款人进行征信和实地考察、提供连带责任担保，并在此基础上

6、由银客网再次审核，未来还将接入权威第三方信用评级机构，以及调查其银行征信记录进行信用评估，之后再通过互联网推荐给投资人。”    保障平台投资安全，需借助多方力量    中国经济导报记者调查目前已出现风险的P2P网贷平台发现，预期年化收益率大都超过20%，其中有家去年8月初倒闭的平台，开业4个月集聚7.8亿元，其预期年化收益率达到了40%～50%，以常规的商业逻辑判断，极少的企业可以承担这么高的资金成本，其中明显蕴含着巨大的金融风险。    “借款利率越高，违约可能越大，担保业务风险也越大。”浙江省经信委中小企业融资担保处处长谢建国表示，个别P2P网贷平台发布虚假高利率的投资项目来

7、募集资金，并采用借新贷还旧贷的模式，短期内募集大量资金后股东用于自己生产经营，甚至卷款潜逃。    在行业迎来规范发展期之前，P2P网贷平台如何才能既满足投融资需求，又能保证每个投资人的资金安全？“除了要引入第三方担保机构外，还要设置第三方资金托管平台，那么就算发生老板跑路的情况，也不会对投资者有太大的影响。”郭新涛说。    业内人士指出，在P2P网贷平台之上的投资安全，单靠平台一己之力难以解决，必须结合多方资源，汇聚担保公司、第三方支付平台、第三方征信公司等多方力量共同完成。    银客网合伙人张天乐向中国经济导报记者介绍说，银客网采用资金第三方托管的方法，已经和第三方支付平台

8、“汇付天下”达成战略合作关系，使用“汇付天下”为P2P平台定制的用户资金账户托管系统，由“汇付天下”为每个用户开设一个专属、独立的资金托管账户，同时仅允许用户本人对该账户进行充值、提现、投资等操作，平台方无论何时都无法动用资金，保证了交易业务的线上化、透明化，全程可监管、全程可追踪。“除了做好银客网本身的风控外，我们还计划成立一个投资人法律援助基金，投资项目一旦出现问题，这个基金可以帮助投资人通过法律途径解决问题。”郭新涛表示，未来他们还将联合多家P2P网贷平台进行深