新华保险湖北分公司——逐梦扬威团队

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1、新华保险湖北分公司——逐梦扬威团队年轻家庭如何规划家庭和未来参赛单位：新华保险湖北分公司参赛团队：新华保险逐梦扬威团队参赛选手：陈昕甘高洁王开国二O一一年九月【案例资料】黄小姐结婚不久，打算要个孩子，但是又不知道目前的财务状况是否适合要孩子，为此她想知道目前应该怎样规划家庭财务，才比较合理。黄小姐的家庭财务状况如下：　　黄小姐今年29岁，目前月收入为税后3500元，公积金400元。从事图书出版行业，工作不到两年，根据单位财务制度，年终按业绩发奖金(单位的收入差距很大，干得好，每年就有20、30多万的奖金，干得不

2、好的，只有万把元钱)，她觉得目前尚处于事业上升期。还购买一份终身险20年期，每年交1220元保险费；　　黄小姐的丈夫和她同年，是一名公务员，月收入5700元，公积金1700元。已购买了一份终身险20年期，每年交1320元保险费；　　目前他们小俩口的家庭现状：结婚刚满一年，是否要小孩仍在犹豫。目前拥有房产一套(首付75万，贷款60万，2007年开始还贷，每月还贷4200元)，存款5万，基金8万，投资3.5万元到了一个小装修公司，但是公司刚刚起步；小俩口的父母尚未与他们同住，将来很可能与他们同住。父母们拥有自住房一

3、套(市值30万)、商品房一套(市值40万)，基金150万，存款20万，各自购买价值10万元保险一份(共20万)，各自有退休金(分别是700元、1000元)和养老保险。【理财需求】黄小姐一家的理财需求主要体现在三个方面：1、关于生小孩要准备一笔钱，2、养老问题，3、关于孩子以后的教育资金。另外，其他方面也可以做一些适当的调整，来满足不时之需。【理财方案】一、财务信息1）资产状况：自用住房一套135万。存款5万，基金8万。2）负债状况：60万。3）收入状况：黄小姐年收入4.2万，月均收入3500元，黄小姐丈夫年收入

4、6.84万，月均收入5700元。4）支出状况：房贷每月4200元。未来将有小孩出生且父母同住，有支出上升的趋势。5）保障状况：夫妻二人除终生险外，没有任何商业保险。二、家庭财务诊断1、财务状况分析月收入状况黄小姐夫妇两个总共收入9200元。年收入状况由于黄小姐处于事业的上升期，按目前年终绩效奖1万来算，家庭年收入为11.04万元。2、目前财务状况存在不合理之处　　目前黄小姐家庭资产负债较多，流动性资产较少，但是存在以下几个问题：　　1）资产结构不合理　　根据案例提供的信息，黄小姐在家庭资产配置中只有自住房产一套

5、，配置结构较极端，储蓄和投资过低，资产的流动性不强，无有效的避险手段。　　2）短期内需要资金较大，且没有实现储备　　针对黄小姐目前的家庭状况，即将孕育宝宝，每个月支出呈上升趋势，单是按照黄小姐目前的家庭财务状况来看，要实现其理财目标，需要对资产进行合理的安排。三、理财策略1、建立家庭应急基金目标：保障生小孩子时的一笔生育费用支出方案：从存款的资金中拿出20000元作为活期存款，为孕育宝宝作准备2、全面的家庭保险规划黄小姐的保险组合考虑以下方面身价保障健康保障养老金保障医疗保障黄小姐保险组合：性别：女   年龄：

6、29周岁单位：元产品保额年缴保费缴费期限保障期限吉祥如意A款岁满100000321020年70岁附加08重疾100000107020年70岁附加住院医疗10000269每年1年附加住院补贴9000104每年1年合计每年交5653元，每月交387元，每天12.9元满期领取：若生存至70周岁，给付主险基本保额10万元+累积红利保额+终了红利，约30万；生命保障：若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险所交保费的110%给付身故或身体全残保险金，即3210元×110%=3531元；若因意外或合同生效一年后因疾病身

7、故或身体全残，给付（主险基本保额10万元+累积红利保额）×2+终了红利；（上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。）重疾呵护若合同生效或复效一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即10万元×10%+1070元=11070元；在合同生效或复效一年后，给付附加险保额10万元，附加险合同终止，主险合同继续有效；保费豁免若投保人于交费期内因意外身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。医疗保障：每次住

8、院，对超过300元的部分按90～95%的比例报销，累计可报销10000元/年。住院补贴：每次住院按每日50元给付被保人，每次最长给付180天。另外，根据夫妻二人的保险完善，可以考虑新华保险公司祥和家庭B款意外卡单。另外，考虑到黄小姐及老公上班期间每月意外保障。新华保险专门一张卡单保全家，可以保夫妻二人。一年只需要200元，保额高达22万，每天只需5毛钱，一人投保，全家受益，新华保险是您