cfp课件参考资料2009林天赐理财规划报告书

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1、全方位理财规划报告书客户:林天赐规划师:费礼才完成日期:2009年1月15日服务公司:向荣理财规划顾问公司一、声明尊敬的林天赐客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭

2、情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1)学历背景:北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士2)专业认证:2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3)工作经验:中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划顾问公

3、司资深金融理财师2年4)专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6.应揭露事项1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司

4、仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。2.客户背景:客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子12岁，女儿8岁。3.资产负债状况:以2008年底市价计算，总资产220万元，总负债仅8,000元，财务结构健全。资产中自用资产占50%，金融资产中71%为国债及存款等收益性资产，18%为股票基金等成长性资产，限制性资产9%,流动性资产占2%,‚仅可支应1.5个月的紧急预备金需求，2008年的投资报酬

5、率30%,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3%,仍属偏低。4.收入支出状况:家庭税后年收入达63.9万元，年支出15万元，净储蓄率76%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52%，略高于林太太的48%。自由储蓄额47万元，预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为18.4万元，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。5.理财目标:依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位，15年后夫妻俩退休安养的月生

6、活费现值7,000元，三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费，预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万元，预计持续25年。1年后换屋180万元，3年后换车15万元，均以现值计算。6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率7.75%，高于客户可接受风险下的合理报酬率6.38%，提出3个方案最后建议支出成长率假设由5%降为4.2%，,内部报酬率可降低至6.35%，可在保守的支出成长率下达成目标。7.保险产品配置计划依据遗属需要法，客户应投加保寿险保额2

7、8万元，加保险种依照客户年龄与离退休年限，以缴费15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额20万元，客户应加保意外险保额155万元。9.投资产品配置计划依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票23%、债券28%與貨幣49%的投资组合，预期投资报酬率6.38%，应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。原有债券部位比重过高‚长期投资报酬率不易达到6.38%‚因此第1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。10.根据客户的情况，建议一年定期

8、检讨一次。暂时预约2010年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制1.理财规划的目的:规划购房、子女教育与退休等一般性需求2.客户基本状况林天赐先生现年45岁，已婚，目前在北京市某外资企业担任管理部经理，家庭成员如下:姓名年龄关系职业保险状况退休计划林天赐45本人个体户，税前年收入300,000元。两年前加入